Come investire per principianti in Italia in 2024

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Alexandre Desoutter Aggiornato in data 08/06/2023

Guardare al tuo futuro finanziario non significa solo risparmiare denaro, ma anche investire. Se fatto correttamente, ciò permette al tuo denaro di lavorare per te. Ti piacerebbe una maggiore flessibilità finanziaria ed una pensione anticipata o comunque più confortevole? Oggi esistono diverse soluzioni per investire in Italia.

Sei intimorito dal tutte le opzioni di investimento disponibili? Anche se sei già al corrente che investire è importante, potresti non sapere da dove iniziare.

In questa pagina, trovi tutto quello che devi sapere sugli investimento. Scopri quali opzioni sono disponibili in Italia, come funziona investire e quali sono le migliore scelte di investimento che puoi fare in rapporto alla tua situazione e al tuo profilo di rischio.

I nostri strumenti per investire il tuo denaro

Staking di criptovalute

Per gli investitori che vogliono guadagnare una rendita passiva dalle loro criptovalute

Per saperne di più

Trading automatico

Per gli investitori alla ricerca di soluzioni automatizzate per la gestione degli investimenti

Per saperne di più

Exchange di criptovalute

Per gli investitori pronti ad investire in criptovalute

Per saperne di più

Broker forex

Per gli investitori che vogliono saperne di più sul trading forex

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In cosa si può investire in Italia?

Ci sono tanti investimenti disponibili in Italia. In base ai tuoi obiettivi di investimento e al tuo profilo di rischio, scegli il prodotto finanziario che meglio ti si addice. Ecco una tabella riassuntiva delle diverse tipologie di investimento che puoi considerare:

Tipo d'investimentoCome funzionaLivello di rischioRendimento Liquidità
Azioni
Acquista quote societarieAltoDa medio a altoMolto liquidi. Comprare e vendere azioni è semplice tramite i broker online.
Obbligazioni
Titolo di prestito allo Stato o ad un'impresaBassoBassoLa liquidità delle obbligazioni dipende in larga parte dalla situazione finanziaria di chi ha emesso il bond e dal tasso di interesse. Alcuni bond vengono scambiati facilmente, mentre altri no.
Fondi comuni d'investimento
Fondo che mette insieme le risorse di più investitori per acquistare un paniere diversificato di titoli.VariabileVariabileRichiede la consulenza bancaria
ETF (Exchange-Traded Funds)
Gli ETF sono un insieme di titoli messi insieme per essere acquistati in un fondo singolo.VariabileVariabileComprare e vendere ETF è facile. Sono diversificati come i fondi comuni, ma sono facilmente scambiabili come le azioni.
Criptovalute
Le criptovalute sono valute digitali decentralizzate. Sono molto volatili.AltoAltoComprare e vendere crypto online è semplice tramite gli exchange di criptovalute.
Materie prime
Speculazione su: oro, petrolio o altre materie prime in BorsaMedioDa medio a altoForte liquidità e facilità di negoziazione online
Immobiliare
Acquisto di beni immobiliari o investimento in fondi o in azioni di questo settoreDa basso a medioDa basso a medioLiquidità variabile a seconda dello stato del mercato
Tipi d'investimento disponibili in Italia
  • Criptovalute. Le criptovalute sono senza dubbio uno degli strumenti finanziari da considerare in Italia nel 2023 se sei alla ricerca di investimenti volatili e sui quali aspettarsi rendimenti interessanti. Il trading e lo staking di crypto sono accessibili su molte piattaforme.
  • Azioni & ETF. Investire in Borsa resta ancora una modalità valida per fare fruttare i risparmi. I broker online danno accesso ai mercati borsistici e permettono di costruire un portafoglio composto da azioni o da ETF molto facilmente.
  • Obbligazioni. Questi titoli di credito permettono di prestare denaro a società o a Stati in cambio di un interesse. Si tratta di un investimento sicuro che converrà soprattutto agli investitori più prudenti.
  • Fondi comuni d'investimento. Questi fondi permettono agli investitori di negoziare su un insieme di attività diverse con una sola operazione. Sono gestiti da dei professionisti che li ottimizzano per garantire il miglior rendimento possibile.
  • Immobiliare. Per finire, anche investire nel "mattone" potrebbe essere una forma d'investimento interessante se disponi di un capitale di partenza importante.

Esempi di investimento

Ci sono diverse tipologie di investimenti disponibili per gli investitori, ognuna con i propri vantaggi e svantaggi.

Vediamo più nel dettaglio ogni tipologia di investimento qui di seguito.

Investire in criptovalute & NFT

La nostra opinione su crypto & NFT

Le criptovalute e gli NFT hanno performato in modo impressionante negli ultimi anni, ma sono riservate agli investitori con un appetito al rischio molto alto.

Il mercato delle crypto e degli NFT è in continua espansione e sta attraendo sempre più investitori. Per iniziare ad investire in criptovalute dovrai prima scegliere uno dei migliori exchange crypto e successivamente le coin o il token in cui investire.

Bitcoin ed Ethereum sono le criptovalute più popolari, ma non sono le uniche ad avere potenziale di crescita.

I vantaggi e gli svantaggi dell'investimento in criptovalute sono i seguenti:

  • Un rendimento potenzialmente elevato
  • Staking per ottenere una rendita passiva
  • Elevata varietà di crypto asset
  • Un mercato molto volatile con un rischio elevato
  • Richiede una buona conoscenza del mercato: è adatto agli investitori già esperti

Scegli la migliore piattaforma di criptovalute autorizzata in Italia.

Confronta

Investire in azioni & ETF

La nostra opinione sul mercato azionario

Nonostante ci siano nuove opzioni di investimento, il caro vecchio mercato azionario resta una delle opzioni più interessanti per guadagnare da dividendi e plusvalenze.

Comprare e vendere azioni o diversificare tramite l'acquisto di ETF nel mercato azionario è una strategia di investimento collaudata nel tempo. Questo tipo di investimento è consigliato per chi possiede le seguenti caratteristiche:

  • Orizzonte temporale a lungo termine. Le azioni generalmente offrono un rendimento più alto rispetto ai titoli a reddito fisso, ma sono soggette a maggiori fluttuazioni di mercato. Storicamente, si sono rivelate ottime nel lungo termine. Quando vendi le tue azioni, è possibile guadagnare dalla differenza di prezzo.
  • Protezione contro l'inflazione. Investire nel mercato azionario può proteggerti dall'inflazione e da tutte quelle imposte che tendono a erodere gradualmente il tuo potere d'acquisto.

I vantaggi e gli svantaggi di investire nel mercato azionario sono i seguenti:

  • Investimento semplice e ideale per i principianti
  • Guadagni dai dividendi e dalle plusvalenze
  • Diversificazione del portafoglio tra azioni value e azioni growth
  • Ideale per gli investitori con una media avversione al rischio
  • La volatilità può rendere questo tipo di investimento rischioso e imprevedibile
  • Richiede una conoscenza approfondita del mercato
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Investire nelle obbligazioni

La nostra opinione sulle obbligazioni

Le obbligazioni sono dei prodotti perfetti per gli investitori che hanno come priorità quella di tenere al sicuro il loro capitale. Il rischio su queste attività è infatti estremamente contenuto poiché sai in anticipo ciò che andrai a guadagnare e che il tuo capitale è protetto.

I titoli di debito (altro termine con cui vengo chiamate le obbligazioni) possono essere emessi da delle società o dagli Stati. L'investitore presta dunque dei soldi a questi attori in cambio di una remunerazione sotto forma di interesse. Ovviamente, il rendimento di questi investimenti è tanto più basso quanto maggiore è la stabilità del paese o dell'azienda a cui si presta denaro.

I vantaggi e gli svantaggi delle obbligazioni sono i seguenti:

  • Capitale protetto
  • Ideale per gli investitori che hanno una forte avversione al rischio
  • Orizzonte di investimento stabile
  • Rendimento basso
  • Richiedono un capitale a volte elevato

Investire in un fondo d'investimento

La nostra opinione sui fondi di investimento

I fondi comuni d'investimento permettono agli investitori di impiegare i propri fondi in diversi asset con una sola operazione.

Si tratta infatti di fondi gestiti da dei professionisti che mettono insieme le risorse di molti investitori per investire su diverse attività. Esistono dei fondi sicuri, dei fondi specifici per una classe di attività e dei fondi più speculativi.

I vantaggi e gli svantaggi dei fondi comuni d'investimento sono i seguenti:

  • Investimento relativamente sicuro
  • Gestito da dei professionisti
  • Offre una buona diversificazione
  • Rendimento medio
  • Spese elevate

Come investire in Italia?

Gli italiani hanno diverse possibilità per investire, a seconda di come preferiscono gestire il proprio denaro.

IntermediarioProfilo dell'investitoreTipi di investimentoCaratteristiche
Broker online
Investitore autonomo ed espertoInvestimenti possibili in:
  • criptovalute
  • azioni
  • obbligazioni
  • fondi d'investimento
  • ETF
I broker online sono riservati agli investitori esperti che intendono gestire autonomamente i loro investimenti. Offrono commissioni basse, ma poca consulenza.
Robo-advisor
Tutti i profili. Adatto anche ai principianti.Permettono di investire in:
  • azioni
  • ETF
  • Obbligazioni
  • Criptovalute
Un robo-advisor automatizza la gestione del tuo portafoglio di investimento in cambio di commissioni minime. Sono ideali per gli investitori che hanno bisogno di aiuto nella gestione dei loro investimenti alle più basse commissioni possibili.
Consulente finanziario
Tutti i profili.Tutti i tipi d'investimento.Un consulente finanziario decide la costruzione, la gestione e l'ottimizzazione del tuo portafoglio, cercando di massimizzarne il rendimento in funzione dei tuoi obiettivi e del tuo profilo di rischio.
I diversi mezzi d'investimento in Italia.

Investi con un broker online

La nostra opinione sui broker online

I broker online sono la soluzione di più semplice per chi vuole gestire i propri investimenti in maniera auonoma.

I broker online hanno reso la compravendita di azioni molto più semplice rispetto al passato. Queste piattaforme sono strumenti potentissimi nelle mani degli investitori che sanno come gestire il proprio denaro.

A differenza dei broker tradizionali, qui tutto avviene online a commissioni molto più basse. Lo svantaggio principale è che gli investitori dovranno fare tutto da soli oppure farsi seguire da un consulente finanziario a loro spese.

Per iniziare, ti basta semplicemente creare un account e depositare denaro. A questo punto, puoi inserire ordini e gestire il tuo portafoglio in tempo reale.

I vantaggi e gli svantaggi di investire in azioni con un broker online sono i seguenti:

  • Accessibile a tutti, anche ai principianti
  • Commissioni basse
  • Deposito minimo
  • Rendimento variabile a seconda degli asset
  • È riservato agli investitori più esperti
  • Alcuni strumenti finanziari presentano un elevato livello di rischio

I 3 migliori broker per investire secondo noi

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Investi utilizzando un robo-advisor

<strong>La nostra opinione sui robo-advisor</strong>

I robo advisor sono una buona scelta per gli investitori che decidono di delegare la gestione del proprio portafoglio e sono disposti a rinunciare a una consulenza personalizzata in cambio di una riduzione sensibile sul costo delle commissioni.

I robo advisor sono consulenti finanziari automatizzati che eseguono le operazioni di investimento per te. Sono relativamente nuovi sul mercato, ma stanno diventando sempre più popolari. Un robo advisor è ideale per quelle persone impegnate che hanno poco tempo per seguire i mercati e che vogliono spendere poco in commissioni.

Ecco come funziona un robo advisor:

  1. Compila un questionario per valutare il tuo profilo di rischio.
  2. Questo profilo indicherà al robo advisor come dovrà comporre e gestire il tuo portafoglio.
  3. Effettua operazioni di acquisto e vendita di ETF. I robo advisor mirano a rendimenti simili sul mercato, riducendo al minimo le commissioni.

Il vantaggio principale di questi consulenti automatizzati è che vengono offerti a commissioni decisamente inferiori rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. Tuttavia, hanno comunque l'obbligo legale di essere inquadrati come gestori di portafoglio.

I vantaggi e gli svantaggi dei robo-advisor sono i seguenti:

  • Le commissioni sono spesso sotto l'1%
  • Nessun deposito minimo
  • Gestione automatizzata del tuo portafoglio
  • Ideale per tutti i profili di investimento
  • Nessuna consulenza personalizzata
  • Il rischio può essere elevato a seconda del tuo profilo
  • Le opzioni di investimento sono spesso limitate ai soli ETF

Investi con un consulente finanziario

La nostra opinione sui consulenti finanziari

Un buon consulente finanziario ha un valore incommensurabile. I consulenti finanziari possono fornire consigli di investimento puntuali e pertinenti.

Un consulente finanziario può fare al caso tuo se vuoi investire ma non sei personalmente interessato oppure non sei esperto di mercati finanziari.

I consulenti finanziari si prendono il tempo di conoscere i tuoi obiettivi di investimento e si occuperanno della gestione del tuo portafoglio.

I vantaggi e svantaggi di un consulente finanziario sono i seguenti:

  • Gli investimenti sono scelti per te secondo il tuo profilo di rischio e gli obiettivi di investimento
  • Rivalutazione periodica e ribilanciamento del tuo portafoglio
  • Le performance sono spesso migliori degli investimenti autogestiti
  • I consulenti finanziari hanno commissioni più elevate rispetto ad altre forme di investimento
  • I livelli di competenza e accreditamento variano notevolmente. Chiunque può autoproclamarsi "consulente finanziario", perciò sceglilo con attenzione e assicurati che sia competente

Che tipo di investitore sei?

Prima di scegliere quale tipo di investimento è ideale per te, è importante conoscere qual è il tuo profilo di rischio. In questo modo, puoi definire in maniera chiara i tuoi obiettivi di investimento.

Inizia facendo a te stesso queste semplici domande:

  • Quanto denaro hai disponibile per investire?
  • Qual è il tuo orizzonte di investimento: breve, medio o lungo termine?
  • Perché vuoi investire?
  • Quali sono i tuoi obiettivi di investimento?
  • Qual è la tua tolleranza al rischio?
  • Quanto sei disposto a rischiare?

Risposte ponderate a queste domande ti aiuteranno a determinare il tuo profilo di rischio. In alternativa, un consulente finanziario può aiutarti in questo processo.

Dopo aver pensato al tuo profilo di investitore, considera i tuoi obiettivi e valuta la tua tolleranza al rischio. Consulta la seguente tabella per i tipi di investimento consigliati a ciascun profilo di investitore.

Profilo di investitoreCaratteristicheTipi di investimento consigliato
Investitore a rischio minimo
  • Forte propensione al risparmio
  • Investimento a breve o medio termine
  • Necessità di proteggere il capitale
  • Non punta a rendimenti elevati
  • Obbligazioni
Investitore prudente
  • Marcata propensione al risparmio
  • Accetta una debole perdita di capitale
  • Investimento a breve o medio termine
  • Accetta dei rendimenti bassi
  • Vuole ricevere delle entrate stabili
  • Non punta ad una plusvalenza immediata
  • Azioni
  • Obbligazioni
  • Immobiliare
Investitore conservativo moderato
  • Debole propensione al rischio
  • Tollera una variazione a breve termine del suo capitale e dei suoi investimenti
  • Accetta un debole apprezzamento del suo capitale e delle entrate regolari
  • Azioni
  • Obbligazioni
  • ETF
  • Immobiliare
Investitore equilibrato
  • Tollera moderatamente una perdita di capitale e il rischio di mercato
  • Può accettare delle deboli variazioni del suo capitale
  • Investimento a medio termine
  • Mira al tempo stesso a un'entrata regolare e a plusvalenze sul lungo termine
  • Obbligazioni
  • Azioni
  • Fondi comuni d'investimento
  • ETF
  • Criptovalute
Investitore aggressivo
  • Elevata propensione al rischio
  • Accetta grandi fluttuazioni di rendimento
  • Accetta moderate o grandi perdite di capitale
  • Punta a una grande plusvalenza
  • Orizzonte d'investimento a medio termine
  • Azioni
  • Criptovalute
  • Trading online
Investitore molto aggressivo
  • Tolleranza molto forte al rischio
  • Accetta fluttuazioni anche importanti di prezzo e le perdite
  • Dispone di buone conoscenze in materia d'investimento
  • Non cerca un'entrata regolare
  • Orizzonte d'investimento a medio e lungo termine
  • Azioni
  • Criptovalute
  • Trading online
I migliori tipi di investimento per ciascun profilo di eischio

Tutte le nostre guide su come investire in Italia

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter lavora come redattore capo e responsabile delle relazioni con la stampa presso HelloSafe da giugno 2020. Laureato a Sciences Po Grenoble, ha lavorato come giornalista per diversi anni nei media francesi e continua a collaborare come collaboratore a diverse pubblicazioni.

In questo senso il suo ruolo lo porta a svolgere un lavoro di indirizzo e supporto con tutti i redattori e collaboratori di HelloSafe affinché la linea editoriale definita dall'azienda sia pienamente rispettata e declinata attraverso i testi pubblicati quotidianamente su le nostre piattaforme

In quanto tale, Alexandre è responsabile dell'implementazione e del mantenimento dei più severi standard giornalistici all'interno della redazione di HelloSafe, al fine di garantire sulle nostre piattaforme le informazioni più accurate, aggiornate ed esperte possibili. . Alexandre in particolare ha intrapreso da due anni l'implementazione di un sistema di doppio controllo sistematico di tutti gli articoli pubblicati all'interno dell'ecosistema HelloSafe, in grado di garantire la massima qualità delle informazioni.

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