Qual è miglior conto aziendale online nel 2024?

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L'avvento delle tecnologie digitali ha rivoluzionato il modo in cui le imprese gestiscono le loro operazioni finanziarie. Il conto corrente aziendale offerto dalle banche fisiche è stato soppiantato dal conto business online, il quale promette maggiore flessibilità, accessibilità e strumenti avanzati per la gestione delle finanze aziendali.

Ma quali sono i vantaggi concreti di adottare un conto corrente aziendale online? E quali sono i fattori chiave da considerare nella scelta del miglior conto corrente online per il tuo business?

Nell'articolo, esamineremo da vicino alcune delle principali opzioni di conto corrente aziendale online disponibili nel 2024. Analizzeremo le caratteristiche, i costi, i servizi aggiuntivi e le recensioni degli utenti per fornirti una panoramica completa e obiettiva delle opportunità presenti sul mercato.

Conto business online - I migliori 7 nel 2024

  1. B-Ilty - Il miglior conto corrente business online ideale per le PMI.
  2. Tot - Il miglior conto corrente aziendale online a basso costo.
  3. ReiBanq - Il miglior conto business online multivaluta.
  4. Qonto - Il conto corrente aziendale con più soluzioni disponibili.
  5. Revolut Business - Il conto aziendale online con open banking.
  6. HYPE Business - Il conto aziendale online per professionisti e ditte individuali.
  7. Wise - Il conto business online con carta multivaluta.

Top 7 - Qual è il miglior conto corrente aziendale online nel 2024?

B-Ilty - Il miglior conto corrente business online per le PMI

B-Ilty di Illimity Bank è considerato tra le migliori proposte di conto corrente business online. È disponibile sia in versione "Basic", con sei mesi di canone gratuito, che in versione illimitato con canone di 40€ al mese.

Il conto aziendale B-Ilty accetta i pagamenti con i terminali POS Nexi, è dotato di una carta di debito gratuita, 2 carte di credito gratuite e l'invio illimitato di bonifici online senza commissioni.

B-Ilty è un conto corrente aziendale con fido immediato, ideale per quelle PMI che desiderano accedere a soluzioni di credito. In più, consente di collegare tutti i conti correnti dell'azienda tramite Illimity Connect.

  • 6 mesi gratis per chi sottoscrive il conto business Basic B-Ilty
  • Illimity Connect per collegare tutti i conti correnti della tua azienda
  • Accesso a finanziamenti per la tua impresa
  • Piattaforma bancaria interamente digitale, facile e rapida da usare
  • Limite di 20 bonifici SEPA al mese gratuiti con il conto Basic

Tot - Il miglior conto corrente aziendale a basso costo

Tot Money è un conto corrente aziendale online con IBAN italiano che consente una gestione finanziaria della tua attività d'impresa interamente digitale e a basso costo. Disponibile in versione "Essentials" e "Professional", a seconda di quante operazioni in uscita effettui all'anno.

Tot consente di inviare e ricevere bonifici SEPA online senza commissioni, effettuare addebiti diretti SDD per pagare bollette, stipendi e fornitori e di assolvere gli adempimenti fiscali pagando F24 e altri tributi. In più, è dotato di una carta di credito con rimborso fino a 60 giorni a senza interessi.

Aprire un conto business Tot online è molto veloce e sono inclusi 30 giorni di prova gratuita.

  • Un mese di prova gratuita con possibilità di recesso senza penali
  • Canone mensile conveniente
  • Ideali per liberi professionisti o piccole aziende
  • Carta di credito inclusa
  • Commissione del 3,99% sui prelievi di contante
  • Il limite di bonifici potrebbe essere insufficiente

ReiBanq - Il miglior conto business multivaluta

Reibanq è considerato il miglior conto business se hai un'azienda che lavora a livello internazionale. Questo perché è dotato di un conto multivaluta che predilige le operazioni in 38 valute estere.

Tra le caratteristiche più apprezzate di ReiBanq troviamo l'home banking munito di un sistema operativo proprietario ed un'offerta personalizzata con soluzioni che dipendono dal tipo di impresa.

Per aprire un conto business ReiBanq è necessario inviare un modulo di richiesta, specificando il valore medio di transazioni mensili della tua azienda.

  • Conto con IBAN multivaluta
  • Transazioni veloci e sicure
  • Servizi di due diligence e gestione del rischio
  • Attivo in 180 paesi
  • Non si può aprire un conto corrente online
  • È necessario richiedere un preventivo per avere un'idea di quanto costa

Qonto - Il conto corrente aziendale con più soluzioni disponibili

Qonto è la soluzione più versatile in materia di conti business online disponibili sul mercato. Poiché è dotato di ben sei tipi di conto, Qonto può consentire la gestione della finanza aziendale per lavoratori freelance, liberi professionisti, ditte individuali, startup, associazioni no-profit e PMI.

Ciascuna soluzione Qonto è dunque pensata al tipo di attività di cui sei titolare e dispone di un certo numero di bonifici e addebiti diretti mensili senza commissioni. Inoltre, in relazione anche al numero di eventuali dipendenti che possiedi, puoi scegliere la fatturazione elettronica integrata, l'accesso dedicato al contabile e un'assistenza prioritaria 7 giorni su 7.

Per aprire Qonto sono necessari pochi minuti di tempo e il tutto avviene online con prova gratuita valida 30 giorni. Inoltre, Qonto fornisce servizi per costituire società in 72 ore e per aprire una partita IVA online in 24 ore.

  • Fatturazione elettronica integrata
  • Conti e sotto-conti con IBAN dedicati per separare i budget
  • Accesso dedicato al contabile e fatturazione elettronica integrata
  • Oltre 20 integrazioni con app di contabilità e gestione aziendale
  • I bonifici SWIFT sono piuttosto cari
  • È necessario pagare di più per ricevere servizi aggiuntivi non compresi nei conti base

Revolut Business - Il conto business online con open banking

Anche l'offerta di conto business online di Revolut è piuttosto articolata. Sono ben 7, infatti, le opzioni di conto Revolut Business: 3 per liberi professionisti o freelance e 4 per aziende.

La caratteristica principale offerta da Revolut Business è l'open banking, la quale permette di collegare e gestire tutti i tuoi conti all'interno di un'unica app. Tutti i conti sono dotati della possibilità di creare e gestire fatture, accettare pagamenti se hai un sito web di vendite online, richiedere pagamenti condividendo link e l'integrazione con app di gestione aziendale.

Le funzionalità aggiuntive come l'account manager dedicato e limiti maggiori per l'uso del cnonto dipendono dal tipo di conto Revolut Business che scegli.

  • Open banking
  • Cambio valuta al tasso interbancario secondo i limiti previsti
  • Pagamenti internazionali gratuiti
  • Gestione delle spese del team e autorizzazioni per i dipendenti
  • I pagamenti internazionali gratuiti non sono disponibili nella versione Free
  • È necessario effettuare vari upgrade del conto se i limiti di cambio valuta sono troppo bassi
  • I prelievi hanno forti limitazioni

HYPE Business - Il conto aziendale online per professionisti e ditte individuali

Hype Business è un conto corrente aziendale online con IBAN italiano che offre vantaggi specifici per professionisti e ditte individuali.

Questo conto business è progettato per essere facile da usare, grazie ad un'interfaccia intuitiva e un'esperienza utente semplificata. HYPE Business consente di prelevare senza commissioni, inviare bonifici gratis e pagare gratuitamente gli F24 direttamente dall'app.

Se sei un professionista o titolare di una ditta individuale, puoi anche utilizzare i QR Code per inviare richieste, migliorando l'efficienza nella gestione dei pagamenti aziendali.

  • Pagamento degli F24 gratuito
  • Bonifici ricorrenti gratuiti
  • Box per risparmiare a obiettivo
  • Radar per monitorare entrate e uscite
  • Commissione sui pagamenti in valuta estera
  • Recensioni negative su Trustpilot riguardo l'assistenza clienti HYPE

Wise - Il conto business online con carta multivaluta

Wise è un conto business internazionale semplice da usare e senza commissioni mensili o spese nascoste. Con Wise hai la possibilità di pagare i tuoi dipendenti, ricevere l'accredito per i lavori che svolgi e gestire il tuo flusso di cassa, soprattutto se hai transazioni con l'estero.

Con la fama di essere specializzato nei pagamenti internazionali, Wise è dunque ideale per inviare e ricevere denaro all'estero. Ciò risulta fondamentale se hai dipendenti da pagare all'estero oppure se esegui lavori e desideri essere pagato in valuta estera.

Inoltre, il conto Wise Business è compatibile con alcune piattaforme di vendita online, tra cui Amazon e Stripe.

  • Pagamenti internazionali senza commissioni nascoste e al tasso reale
  • Estremi bancari locali in 10 valute
  • Creazione di fatture intelligenti
  • Integrazione con Amazon, Stripe e altre piattaforme
  • Forti limitazioni sui prelievi di contante
  • Commissione esosa per i pagamenti wire in USD

Come funziona un conto corrente aziendale online?

Un conto corrente aziendale online funziona in modo simile a un conto corrente tradizionale, ma offre la comodità di poter gestire le transazioni finanziarie della tua azienda tramite internet.

In particolare, queste sono le principali attività che puoi effettuare con un conto business online:

  • Visualizzazione del saldo. Puoi controllare il saldo del tuo conto corrente in tempo reale e visualizzare l'elenco delle transazioni effettuate.
  • Pagamenti. Puoi effettuare pagamenti online a fornitori, dipendenti o altri beneficiari.
  • Bonifici. Puoi effettuare bonifici online per trasferire fondi da un conto corrente aziendale online a un'altra banca o a un conto corrente di un'altra persona o azienda.
  • Incassi. Puoi ricevere pagamenti da clienti o partner commerciali attraverso il tuo conto corrente aziendale online.
  • Gestione delle carte. Puoi richiedere carte di debito o carte di credito aziendali collegate al tuo conto corrente online per te o con budget dedicato da destinare ai tuoi collaboratori o dipendenti.
  • Servizi aggiuntivi. Alcune banche offrono servizi aggiuntivi come la possibilità di effettuare depositi di assegni tramite scanner o di creare report finanziari personalizzati con app di contabilità integrate.

Come funziona l'apertura di un conto corrente aziendale online?

Per aprire un conto business online, dovrai seguire una procedura generale ma che può variare a seconda della banca che scegli.

Dopo aver confrontato le opzioni disponibili all'interno del nostro comparatore gratuito, procedi seguendo questa semplice guida passo-passo.

  1. Definisci le tue esigenze. Prima di aprire un conto business, considera le esigenze finanziarie della tua attività. Ti serve una carta di credito aziendale per le spese aziendali o hai bisogno di servizi aggiuntivi come l'elaborazione dei pagamenti online.? Definire le tue esigenze ti aiuterà a selezionare l'istituto finanziario che offre i servizi adeguati alla tua attività.
  2. Compila il modulo di apertura. Nel modulo di apertura di un conto corrente aziendale online, dovrai fornire informazioni sulla tua attività, come la ragione sociale, l'indirizzo, i dettagli dei proprietari e la documentazione richiesta.
  3. Verifica dell'identità. Questo potrebbe richiedere l'invio di una copia digitale di un documento di identità personale o l'utilizzo di un sistema di verifica online.
  4. Accetta i termini e le condizioni. Prima di completare l'apertura del conto corrente aziendale online, dovrai leggere e accettare i termini e le condizioni.
  5. Accedi al conto online. Una volta completata l'apertura del conto, riceverai le credenziali di accesso per il conto business online. Potrai accedere alla piattaforma online attraverso il sito web o l'applicazione mobile dedicata.

Quali sono i documenti per l'apertura di conto aziendale online?

I documenti necessari per aprire un conto corrente aziendale online possono variare in base alla banca scelta e al paese in cui ti trovi. Tuttavia, di seguito sono elencati i documenti generalmente richiesti:

  1. Documenti aziendali:
    • Registrazione aziendale o atto costitutivo dell'azienda.
    • Statuto o contratto sociale.
    • Licenza commerciale o autorizzazione per operare.
    • Certificato di partita IVA o codice fiscale aziendale.
    • Elenco dei proprietari o dei dirigenti aziendali.
  2. Documenti di identità:
    • Documento di identità personale valido dei proprietari o dei dirigenti aziendali (ad esempio, passaporto, carta d'identità o patente di guida).
    • Eventuali documenti aggiuntivi richiesti per la verifica dell'identità, come una copia autenticata del passaporto.
  3. Documenti finanziari:
    • Documentazione fiscale, come il numero di identificazione fiscale o codice fiscale aziendale.
    • Informazioni sui conti bancari precedenti dell'azienda (se applicabile).
    • Dichiarazione dei redditi dell'azienda (se richiesta dall'istituto finanziario).
  4. Altri documenti:
    • Elenco dei firmatari autorizzati per il conto corrente aziendale online.
    • Eventuali documenti aggiuntivi richiesti dall'istituto finanziario, come documenti di supporto per la natura dell'attività, dichiarazioni finanziarie o riferimenti commerciali.

Conto corrente partita IVA zero spese: quale scegliere?

Sei titolare di una partita IVA (anche in regime forfettario) o sei un freelancer e sei alla ricerca di un conto corrente zero spese? Ecco alcune delle migliori opzioni di conto corrente per partita IVA tra cui scegliere.

Conto businessCanone mensileServizi principali
B-Ilty Basic
11,90€ (gratis per i primi 6 mesi)
  • Accetta pagamenti con il POS
  • Una carta di debito gratis
  • 20 bonifici SEPA al mese gratuiti
  • Open banking per collegare tutti i conti
Tot Essentials
7€ (gratis il primo mese)
  • IBAN italiano
  • 100 operazioni in uscita incluse all'anno
  • Operazioni in entrata gratuite e illimitate
  • Carta di credito inclusa
Qonto Basic
9€ (gratis il primo mese)
  • Una carta di debito inclusa
  • 30 bonifici o addebiti diretti al mese
  • Assistenza 7 giorni su 7
  • Oltre 20 integrazioni con app partner, tra cui Stripe e Google Drive
Revolut Free
  • 5 pagamenti locali gratuiti al mese
  • Creazione e monitoraggio delle fatture
  • Assistenza 24/7
  • Integrazione con app come Xero e Slack
HYPE Business
2,90€
  • Prelievi in Euro senza commissioni
  • 10 bonifici istantanei gratuiti al mese
  • F24 semplificati e gratuiti
  • Radar per controllare entrate e uscite
Conti correnti per partita IVA a confronto

Qual è il miglior conto corrente per un libero professionista?

Sei un libero professionista e hai bisogno di un conto corrente per ricevere i pagamenti delle tue prestazioni o per acquistare materiale? Ecco alcune delle migliori opzioni da considerare:

Conto businessCanone mensileServizi principali
B-Ilty Basic
11,90€ (gratis per i primi 6 mesi)
  • Accetta pagamenti con il POS
  • Una carta di debito gratis
  • 20 bonifici SEPA al mese gratuiti
  • Open banking per collegare tutti i conti
Tot Professional
15€ (gratis il primo mese)
  • Assistenza personale prioritaria
  • 250 operazioni in uscita incluse all'anno
  • Operazioni in entrata gratuite e illimitate
  • Carta di credito inclusa
Reibanq
Personalizzato, da concordare in base al tipo di impresa
  • IBAN multivaluta
  • Pagamenti in 38 valute
  • Supporto nella gestione dei pagamenti globali
  • Due diligence su tutte le transazioni

Qonto Smart
19€
  • Carte virtuali illimitate
  • 60 bonifici o addebiti diretti al mese
  • Accesso dedicato per il contabile
  • Fatturazione elettronica integrata
Conti correnti per liberi professionisti a confronto

Qual è il miglior conto corrente per piccole e medie imprese?

Le piccole e medie imprese (PMI) necessitano di un conto aziendale online con maggiori libertà nelle operazioni in entrata e in uscita. Vediamo alcune delle migliori opzioni a confronto:

Conto businessCanone mensileServizi principali
B-Ilty Illimitato
40€ (gratis il primo mese)
  • Bonifici SEPA gratuiti e illimitati
  • Addebiti diretti gratuiti
  • Una carta di debito gratuita
  • 2 carte di credito gratuite
Tot Professional
15€ (gratis il primo mese)
  • Assistenza personale prioritaria
  • 250 operazioni in uscita incluse all'anno
  • Operazioni in entrata gratuite e illimitate
  • Carta di credito inclusa
Qonto Business
99€ (gratis il primo mese)
  • 500 bonifici o addebiti diretti al mese
  • 1 conto principale + 9 sotto-conti con IBAN dedicati
  • 5 accessi per membri del team + 1 accesso dedicato per il contabile
  • Rimborsi spese centralizzati
Conti correnti per PMI a confronto

Qual è il miglior conto corrente per associazioni no profit?

Anche se non a scopo di lucro, le associazioni no profit hanno comunque bisogno di un conto corrente per effettuare le principali operazioni bancarie. Ecco alcune opzioni da tenere a mente:

Conto businessCanone mensileA chi si rivolge
Qonto Essential
29€ (gratis il primo mese)
  • Associazioni di promozione sociale
  • Volontariato
  • Attività di interesse generale
Wise Business
0€ (50€ una tantum per l'attivazione)
  • Enti benefici no profit
Conti correnti per associazioni no profit a confronto

Tutte le nostre guide sulle banche in Italia

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Kevin Fisanotti
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Kevin è un redattore finanziario che lavora per HelloSafe da 2 anni. Trasferitosi in Francia nel 2020, Kevin vanta una solida esperienza nel mondo del business e del marketing digitale. Laureatosi in comunicazione internazionale, Kevin ha deciso di sfidare se stesso e di lanciarsi nel web marketing, trovando la sua passione nella redazione di articoli qualificati e nella gestione dei partner finanziari. La sua competenza e dedizione lo hanno reso un elemento chiave per HelloSafe, contribuendo significativamente alla qualità dei contenuti finanziari offerti e al consolidamento delle relazioni con i partner.