Quali sono i migliori prestiti online in Italia nel 2024?
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I prestiti online stanno diventando sempre più popolari poiché offrono un modo semplice e veloce per ottenere denaro in prestito. Richiedere un prestito online significa ottenere un tasso di interesse più competitivo rispetto ai prestiti tradizionali, in quanto ha costi di gestione ridotti e maggiore concorrenza tra gli istituti finanziari.
Ma come funzionano i prestiti online? Quali sono le finanziarie che offrono i migliori prestiti online? È possibile richiedere prestiti online veloci, immediati o anche senza busta paga?
In questa guida mettiamo a confronto le migliori offerte di prestito online, così che tu possa scegliere in base a criteri oggettivi ed esigenze personali.
I 3 migliori prestiti online in Italia nel 2024:
- Creditis. Il miglior prestito online, semplice e veloce.
- Compass. Il miglior prestito online con cessione del quinto.
- Agos. Il miglior prestito online flessibile.
La classifica dei top 3 migliori prestiti online in Italia
Creditis. Il miglior prestito online, semplice e veloce
| Caratteristiche | Dettagli |
|---|---|
| Importo massimo | Fino a 75.000€ |
| Durata | Da 10 a 120 mesi |
| TAEG | Variabile |
| Spese di istruttoria | 1% |
| Spese di incasso | 2€ a rata |
| Imposta di bollo | 16€ |
| Tipi di prestito personale |
|
La società di servizi finanziari Creditis SpA ha sede a Genova e offre prestiti online semplici e veloci da ottenere. Grazie alla sua presenza sul mercato da diversi anni, Creditis è diventato un punto di riferimento per coloro che cercano un prestito personale flessibile e conveniente.
Oltre a diversi tipi di prestito personale (Mysura), Creditis offre anche la cessione del quinto dello stipendio (Dammi il 5) e la possibilità di ottenere liquidità tramite una comoda carta di credito revolving, Valea.
Creditis è dotato di un pratico simulatore per individuare la migliore soluzione di prestito online per te, in funzione all'importo richiesto e al numero di rate desiderato. Le recensioni dei clienti Creditis sono eccellenti (4,7/5 su Trustpilot) con opinioni positive sulla velocità della pratica e sul servizio clienti gentile, disponibile e professionale.
Compass. Il miglior prestito online con cessione del quinto
| Caratteristiche | Dettagli |
|---|---|
| Importo massimo | Fino a 30.000€ |
| Durata | Da 12 a 96 mesi |
| TAEG | Variabile |
| Spese di istruttoria | Da 0,45% fino a 1,50% dell'importo erogato |
| Spese di incasso | Da 0€ a 1€ per rata |
| Imposta di bollo | 16€ |
| Tipi di prestito personale |
|
Compass SpA è una società del Gruppo Mediobanca che si occupa di erogare prestiti e finanziamenti, sia online che in una delle oltre 300 filiali presenti sul territorio italiano. L'offerta di Compass consente di effettuare una simulazione e richiedere un prestito personale flessibile, la cessione del quinto e carte di credito.
L'applicazione MyCompass consente ai clienti di controllare lo stato del proprio finanziamento, visualizzare il piano di ammortamento, verificare quali rate sono state pagate e quante ne restano da pagare. In più, è comoda per richiedere l'anticipo della rata o per sospendere temporaneamente il pagamento in caso di difficoltà economiche.
Compass è una delle poche società ad offrire prestiti online anche senza busta paga. Le recensioni dei clienti Compass sono in larga parte positive (4,4/5 su Trustpilot).
Agos. Il miglior prestito online flessibile
| Caratteristiche | Dettagli |
|---|---|
| Importo massimo | Fino a 30.000€ |
| Durata | Da 12 a 120 mesi |
| TAEG | Variabile |
| Imposta rendiconto annuale | 2€ |
| Spese di gestione pratica | 2,75€ al mese |
| Imposta di bollo | 16€ |
| Tipi di prestito personale |
|
Agos Ducato SpA è un istituto finanziario specializzato nella concessione di prestiti e finanziamenti online o in una delle circa 800 filali presenti in Italia. Il sito è dotato di una pratica simulazione online per calcolare l'importo della rata, in relazione all'importo che intendi richiedere e in quante rate vuoi procedere al rimborso.
La caratteristica principale di un prestito Agos è la flessibilità. Con Agos Duttilio, infatti, puoi personalizzare anche l'importo della rata, aumentandolo o diminuendolo a seconda delle disponibilità.
Agos ha recensioni positive (4,6/5 su Trustpilot), ma il suo servizio clienti non risponde alle opinioni negative ricevute.
Come funzionano i prestiti online?
I prestiti online sono un tipo di prestito che si può richiedere tramite internet, senza dover recarsi personalmente presso una banca o un istituto finanziario. Questi prestiti possono essere erogati da banche tradizionali o da istituti finanziari online, come le società di peer-to-peer lending.
I prestiti online possono offrire una maggiore flessibilità rispetto ai prestiti tradizionali, con tempi di elaborazione più rapidi e un processo di richiesta semplificato. Tuttavia, come per qualsiasi tipo di prestito, è importante leggere attentamente i termini e le condizioni del prestito, inclusi i tassi di interesse e le eventuali commissioni, per evitare di incorrere in costi nascosti o sorprese sgradite.
Come richiedere un prestito online?
Per richiedere un prestito online, rivolgiti ad una delle società presenti nel nostro comparatore gratuito. Poi, procedi seguendo questa guida passo-passo:
- Compilazione del modulo. Il primo passo è compilare il modulo di richiesta online, fornendo informazioni come il tuo nome, il tuo indirizzo e-mail, il tuo reddito e la tua fonte di reddito. Inoltre, dovrai fornire informazioni sul tipo di prestito che desideri, come l'importo del prestito e la durata del rimborso.
- Verifica dei dati personali. L'istituzione finanziaria online effettuerà una verifica dei dati personali forniti, ad esempio attraverso una verifica del tuo reddito e della tua identità. In alcuni casi, potrebbe essere necessario fornire documenti come l'ultimo estratto conto bancario, lo stipendio o la dichiarazione dei redditi.
- Approvazione del prestito. Una volta che la verifica dei dati personali è stata completata e la richiesta è stata approvata, l'istituzione finanziaria online ti comunicherà l'importo e le condizioni del prestito, tra cui il tasso di interesse, la durata del rimborso e le eventuali commissioni.
- Accettazione del prestito. Se accetti le condizioni del prestito, dovrai firmare un accordo di prestito elettronico. Questo documento contiene le informazioni importanti sul prestito, come il tasso di interesse, la durata del rimborso e le eventuali commissioni.
- Ricezione del denaro. Una volta che l'istituzione finanziaria online ha ricevuto il tuo accordo di prestito elettronico firmato, ti trasferirà l'importo del prestito sul tuo conto bancario.
È possibile ottenere prestiti online immediati?
Uno dei principali vantaggi dei prestiti online è quello che possono essere praticamente immediati o comunque veloci. Tuttavia, i tempi dipenderanno dalle procedure di ciascuna istituzione finanziaria nell'elaborare la tua richiesta.
Di seguito, ecco una tabella che indica i tempi medi di elaborazione per i prestiti online:
| Istituzione Finanziaria | Tempi di Elaborazione |
|---|---|
| Creditis | Entro 48 ore |
| Compass | 24-48 ore |
| Agos | 48 ore |
Cos’è la cessione del quinto?
La cessione del quinto dello stipendio è una forma di prestito personale che permette ai lavoratori dipendenti di ottenere denaro in prestito utilizzando il proprio stipendio come garanzia.
In pratica, il lavoratore che richiede la cessione del quinto autorizza il datore di lavoro a trattenere direttamente una quota fissa del proprio stipendio ogni mese, la quale viene utilizzata per rimborsare il prestito. Questa trattenuta non può superare il 20% dello stipendio netto del lavoratore.
- Facilità di accesso. La cessione del quinto è una forma di prestito accessibile anche per coloro che hanno difficoltà ad ottenere prestiti.
- Tassi di interesse vantaggiosi. Poiché è considerata una forma di prestito a basso rischio per gli istituti finanziari, la cessione del quinto può offrire tassi di interesse più bassi rispetto ad altri tipi di prestito personale.
- Rimborso predefinito. Con la trattenuta diretta sullo stipendio, le rate del prestito vengono pagate in modo automatico e predefinito.
- Importo predefinito. Vi è un importo massimo che può essere erogato: ciò impedisce che il lavoratore possa indebitarsi più delle effettive capacità di rimborso.
- Importo limitato. L'importo massimo della cessione del quinto dipende dal tuo stipendio. Ciò può limitare l'importo che può essere erogato ed essere limitante per chi ha bisogno di una somma maggiore.
- Cattivo uso. La facilità d'accesso alla cessione del quinto può indurre alcuni lavoratori a fare un uso improprio di questa forma di prestito, indebitandosi per motivi futili.
Prestiti online senza busta paga: si può?
Richiedere un prestito online senza busta paga è possibile. Tuttavia, le opzioni disponibili potrebbero essere limitate e i tassi di interesse potrebbero essere più alti rispetto ai prestiti tradizionali.
Per ottenere un prestito senza busta paga, i richiedenti dovranno dimostrare di avere una fonte di reddito alternativa, come una rendita da affitti o da investimenti. Generalmente, è piuttosto improbabile ottenere prestiti online immediati senza garanzie.
Vediamo se le opzioni disponibili nel nostro comparatore offrono online un prestito senza busta paga:
| Istituto finanziario | Posso richiedere un prestito online senza busta paga? |
|---|---|
| Creditis | |
| Compass | , fino a 1500€ con MiniCredito |
| Agos |
