Come investire per principianti in Italia in 2024
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Scopri la metodologiaGuardare al tuo futuro finanziario non significa solo risparmiare denaro, ma anche investire. Se fatto correttamente, ciò permette al tuo denaro di lavorare per te. Ti piacerebbe una maggiore flessibilità finanziaria ed una pensione anticipata o comunque più confortevole? Oggi esistono diverse soluzioni per investire in Italia.
Sei intimorito dal tutte le opzioni di investimento disponibili? Anche se sei già al corrente che investire è importante, potresti non sapere da dove iniziare.
In questa pagina, trovi tutto quello che devi sapere sugli investimento. Scopri quali opzioni sono disponibili in Italia, come funziona investire e quali sono le migliore scelte di investimento che puoi fare in rapporto alla tua situazione e al tuo profilo di rischio.
I nostri strumenti per investire il tuo denaro
Staking di criptovalute
Per gli investitori che vogliono guadagnare una rendita passiva dalle loro criptovalute
Per saperne di piùTrading automatico
Per gli investitori alla ricerca di soluzioni automatizzate per la gestione degli investimenti
Per saperne di piùIn cosa si può investire in Italia?
Ci sono tanti investimenti disponibili in Italia. In base ai tuoi obiettivi di investimento e al tuo profilo di rischio, scegli il prodotto finanziario che meglio ti si addice. Ecco una tabella riassuntiva delle diverse tipologie di investimento che puoi considerare:
| Tipo d'investimento | Come funziona | Livello di rischio | Rendimento | Liquidità |
|---|---|---|---|---|
| Azioni | Acquista quote societarie | Alto | Da medio a alto | Molto liquidi. Comprare e vendere azioni è semplice tramite i broker online. |
| Obbligazioni | Titolo di prestito allo Stato o ad un'impresa | Basso | Basso | La liquidità delle obbligazioni dipende in larga parte dalla situazione finanziaria di chi ha emesso il bond e dal tasso di interesse. Alcuni bond vengono scambiati facilmente, mentre altri no. |
| Fondi comuni d'investimento | Fondo che mette insieme le risorse di più investitori per acquistare un paniere diversificato di titoli. | Variabile | Variabile | Richiede la consulenza bancaria |
| ETF (Exchange-Traded Funds) | Gli ETF sono un insieme di titoli messi insieme per essere acquistati in un fondo singolo. | Variabile | Variabile | Comprare e vendere ETF è facile. Sono diversificati come i fondi comuni, ma sono facilmente scambiabili come le azioni. |
| Criptovalute | Le criptovalute sono valute digitali decentralizzate. Sono molto volatili. | Alto | Alto | Comprare e vendere crypto online è semplice tramite gli exchange di criptovalute. |
| Materie prime | Speculazione su: oro, petrolio o altre materie prime in Borsa | Medio | Da medio a alto | Forte liquidità e facilità di negoziazione online |
| Immobiliare | Acquisto di beni immobiliari o investimento in fondi o in azioni di questo settore | Da basso a medio | Da basso a medio | Liquidità variabile a seconda dello stato del mercato |
- Criptovalute. Le criptovalute sono senza dubbio uno degli strumenti finanziari da considerare in Italia nel 2023 se sei alla ricerca di investimenti volatili e sui quali aspettarsi rendimenti interessanti. Il trading e lo staking di crypto sono accessibili su molte piattaforme.
- Azioni & ETF. Investire in Borsa resta ancora una modalità valida per fare fruttare i risparmi. I broker online danno accesso ai mercati borsistici e permettono di costruire un portafoglio composto da azioni o da ETF molto facilmente.
- Obbligazioni. Questi titoli di credito permettono di prestare denaro a società o a Stati in cambio di un interesse. Si tratta di un investimento sicuro che converrà soprattutto agli investitori più prudenti.
- Fondi comuni d'investimento. Questi fondi permettono agli investitori di negoziare su un insieme di attività diverse con una sola operazione. Sono gestiti da dei professionisti che li ottimizzano per garantire il miglior rendimento possibile.
- Immobiliare. Per finire, anche investire nel "mattone" potrebbe essere una forma d'investimento interessante se disponi di un capitale di partenza importante.
Esempi di investimento
Ci sono diverse tipologie di investimenti disponibili per gli investitori, ognuna con i propri vantaggi e svantaggi.
Vediamo più nel dettaglio ogni tipologia di investimento qui di seguito.
Investire in criptovalute & NFT
La nostra opinione su crypto & NFT
Le criptovalute e gli NFT hanno performato in modo impressionante negli ultimi anni, ma sono riservate agli investitori con un appetito al rischio molto alto.
Il mercato delle crypto e degli NFT è in continua espansione e sta attraendo sempre più investitori. Per iniziare ad investire in criptovalute dovrai prima scegliere uno dei migliori exchange crypto e successivamente le coin o il token in cui investire.
Bitcoin ed Ethereum sono le criptovalute più popolari, ma non sono le uniche ad avere potenziale di crescita.
I vantaggi e gli svantaggi dell'investimento in criptovalute sono i seguenti:
- Un rendimento potenzialmente elevato
- Staking per ottenere una rendita passiva
- Elevata varietà di crypto asset
- Un mercato molto volatile con un rischio elevato
- Richiede una buona conoscenza del mercato: è adatto agli investitori già esperti
Scegli la migliore piattaforma di criptovalute autorizzata in Italia.
Investire in azioni & ETF
La nostra opinione sul mercato azionario
Nonostante ci siano nuove opzioni di investimento, il caro vecchio mercato azionario resta una delle opzioni più interessanti per guadagnare da dividendi e plusvalenze.
Comprare e vendere azioni o diversificare tramite l'acquisto di ETF nel mercato azionario è una strategia di investimento collaudata nel tempo. Questo tipo di investimento è consigliato per chi possiede le seguenti caratteristiche:
- Orizzonte temporale a lungo termine. Le azioni generalmente offrono un rendimento più alto rispetto ai titoli a reddito fisso, ma sono soggette a maggiori fluttuazioni di mercato. Storicamente, si sono rivelate ottime nel lungo termine. Quando vendi le tue azioni, è possibile guadagnare dalla differenza di prezzo.
- Protezione contro l'inflazione. Investire nel mercato azionario può proteggerti dall'inflazione e da tutte quelle imposte che tendono a erodere gradualmente il tuo potere d'acquisto.
I vantaggi e gli svantaggi di investire nel mercato azionario sono i seguenti:
- Investimento semplice e ideale per i principianti
- Guadagni dai dividendi e dalle plusvalenze
- Diversificazione del portafoglio tra azioni value e azioni growth
- Ideale per gli investitori con una media avversione al rischio
- La volatilità può rendere questo tipo di investimento rischioso e imprevedibile
- Richiede una conoscenza approfondita del mercato
Investire nelle obbligazioni
La nostra opinione sulle obbligazioni
Le obbligazioni sono dei prodotti perfetti per gli investitori che hanno come priorità quella di tenere al sicuro il loro capitale. Il rischio su queste attività è infatti estremamente contenuto poiché sai in anticipo ciò che andrai a guadagnare e che il tuo capitale è protetto.
I titoli di debito (altro termine con cui vengo chiamate le obbligazioni) possono essere emessi da delle società o dagli Stati. L'investitore presta dunque dei soldi a questi attori in cambio di una remunerazione sotto forma di interesse. Ovviamente, il rendimento di questi investimenti è tanto più basso quanto maggiore è la stabilità del paese o dell'azienda a cui si presta denaro.
I vantaggi e gli svantaggi delle obbligazioni sono i seguenti:
- Capitale protetto
- Ideale per gli investitori che hanno una forte avversione al rischio
- Orizzonte di investimento stabile
- Rendimento basso
- Richiedono un capitale a volte elevato
Investire in un fondo d'investimento
La nostra opinione sui fondi di investimento
I fondi comuni d'investimento permettono agli investitori di impiegare i propri fondi in diversi asset con una sola operazione.
Si tratta infatti di fondi gestiti da dei professionisti che mettono insieme le risorse di molti investitori per investire su diverse attività. Esistono dei fondi sicuri, dei fondi specifici per una classe di attività e dei fondi più speculativi.
I vantaggi e gli svantaggi dei fondi comuni d'investimento sono i seguenti:
- Investimento relativamente sicuro
- Gestito da dei professionisti
- Offre una buona diversificazione
- Rendimento medio
- Spese elevate
Come investire in Italia?
Gli italiani hanno diverse possibilità per investire, a seconda di come preferiscono gestire il proprio denaro.
| Intermediario | Profilo dell'investitore | Tipi di investimento | Caratteristiche |
|---|---|---|---|
| Broker online | Investitore autonomo ed esperto | Investimenti possibili in:
| I broker online sono riservati agli investitori esperti che intendono gestire autonomamente i loro investimenti. Offrono commissioni basse, ma poca consulenza. |
| Robo-advisor | Tutti i profili. Adatto anche ai principianti. | Permettono di investire in:
| Un robo-advisor automatizza la gestione del tuo portafoglio di investimento in cambio di commissioni minime. Sono ideali per gli investitori che hanno bisogno di aiuto nella gestione dei loro investimenti alle più basse commissioni possibili. |
| Consulente finanziario | Tutti i profili. | Tutti i tipi d'investimento. | Un consulente finanziario decide la costruzione, la gestione e l'ottimizzazione del tuo portafoglio, cercando di massimizzarne il rendimento in funzione dei tuoi obiettivi e del tuo profilo di rischio. |
Investi con un broker online
La nostra opinione sui broker online
I broker online sono la soluzione di più semplice per chi vuole gestire i propri investimenti in maniera auonoma.
I broker online hanno reso la compravendita di azioni molto più semplice rispetto al passato. Queste piattaforme sono strumenti potentissimi nelle mani degli investitori che sanno come gestire il proprio denaro.
A differenza dei broker tradizionali, qui tutto avviene online a commissioni molto più basse. Lo svantaggio principale è che gli investitori dovranno fare tutto da soli oppure farsi seguire da un consulente finanziario a loro spese.
Per iniziare, ti basta semplicemente creare un account e depositare denaro. A questo punto, puoi inserire ordini e gestire il tuo portafoglio in tempo reale.
I vantaggi e gli svantaggi di investire in azioni con un broker online sono i seguenti:
- Accessibile a tutti, anche ai principianti
- Commissioni basse
- Deposito minimo
- Rendimento variabile a seconda degli asset
- È riservato agli investitori più esperti
- Alcuni strumenti finanziari presentano un elevato livello di rischio
I 3 migliori broker per investire secondo noi
Ciò che distingue Eightcap dagli altri broker è la combinazione di spread competitivi e la registrazione presso ASIC, FCA, CySEC, SCB, che garantisce un certo livello di sicurezza e conformità per i trader italiani. Inoltre, l'assistenza disponibile 24/5 tramite chat live, e-mail e telefono è un vantaggio non trascurabile per i trader che cercano un supporto reattivo. Eightcap è particolarmente adatto ai trader che cercano una piattaforma affidabile con costi bassi e una varietà di asset, ma che non hanno necessariamente bisogno di funzionalità avanzate come il copy trading.
Eightcap richiede un deposito minimo di €100, che è relativamente conveniente rispetto ad alcuni dei suoi concorrenti come Vantage che richiede €200. In termini di costi, Eightcap si distingue per l'assenza di commissioni sui prodotti Forex (FX) o CFD, il che è un vantaggio considerevole per i trader che cercano di massimizzare i loro profitti.
Eightcap offre una gamma diversificata di asset da negoziare, tra cui Forex, azioni, criptovalute e materie prime. Questa diversità consente ai trader di diversificare i loro portafogli, simile a quanto offerto da piattaforme come eToro, che offre anche un'ampia gamma di asset.
Eightcap offre le piattaforme di trading MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5) e TradingView, che sono tra le più popolari e robuste sul mercato. Il broker consente anche l'utilizzo di un conto demo, ideale per i principianti che desiderano familiarizzare con il trading senza rischi finanziari. D'altra parte, Eightcap non offre il copy trading, il che potrebbe essere uno svantaggio per coloro che desiderano riprodurre le strategie di trader esperti.
Eightcap vanta un punteggio di 4,2/5 su Trustpilot, a indicare un alto livello di soddisfazione del cliente. Questo punteggio è simile a quello di altri broker rinomati come eToro (4,2/5) e AvaTrade (4,5/5).
- Valutazione app: 4.9/5
- Leva finanziaria: 2:1 a 30:1
- Regolamentazione: ASIC, FCA, CySEC, SCB, SVGFSA
- Valutazione Trustpilot: 4.2/5
- Indicatori: Ichimoku, MACD, Bollinger ecc
- Funzionalità: Conto demo
- Conto islamico: No
- Valuta del conto: AUD, USD, EUR, GBP, NZD, CAD, SGD
- Margin call / Stop out: Sì
- Ordine minimo: 0,01 lotto
- Costi di prelievo: €0
- Costi di inattività: 0,1 a 0,5 %
- Deposito minimo ragionevole di €100
- Nessuna commissione sui prodotti FX o CFD
- Piattaforme solide e popolari (MT4, MT5, TradingView)
- Assistenza 24/5 tramite chat, email e telefono
- Registrato presso la CONSOB
- Assenza di copy trading
- Minore quantità di risorse educative e strumenti per i principianti rispetto a Vantage o AvaTrade
AvaTrade si distingue per la sua combinazione unica di piattaforme di trading diversificate, le sue soluzioni di copy trading e l'assenza di commissioni di deposito e prelievo. Questo broker è particolarmente adatto ai trader intermedi e avanzati che cercano una piattaforma affidabile e completa per diversificare le loro strategie di trading, godendo di una vasta gamma di asset. AvaTrade è adatto anche ai trader principianti grazie al suo conto demo e alle sue risorse educative disponibili per imparare le basi del trading.
AvaTrade richiede un deposito minimo di 100 €, che è relativamente conveniente e in linea con broker come Eightcap, ma leggermente più alto rispetto ad altri broker come eToro, che offre un deposito minimo di 50 €. AvaTrade si distingue per l'assenza di commissioni di deposito e prelievo, il che è un vantaggio significativo per i trader che cercano di minimizzare i loro costi. Tuttavia, per coloro che si concentrano sul trading di criptovalute, è importante notare che AvaTrade addebita uno spread sulle transazioni.
AvaTrade offre una vasta gamma di asset da negoziare, inclusi CFD, Forex, azioni, indici, materie prime, obbligazioni, ETF e criptovalute. Questa diversità consente ai trader di diversificare in modo efficace i loro portafogli. Rispetto a broker come Vantage, che si concentra principalmente sul Forex e sui CFD, AvaTrade offre una selezione di asset più ampia.
AvaTrade offre una varietà di piattaforme di trading, tra cui MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5), AvaTradeGO, AvaOptions e persino TradingView. Questa diversità consente ai trader di scegliere la piattaforma che meglio si adatta alle loro esigenze, sia per il trading tradizionale, le opzioni o il trading mobile. Inoltre, AvaTrade si distingue per le sue soluzioni di copy trading, tramite partnership con piattaforme come ZuluTrade e DupliTrade, offrendo ai trader la possibilità di copiare le strategie di trader esperti. Un conto demo è anche disponibile, il che è essenziale per i principianti che desiderano esercitarsi senza rischiare il loro capitale.
AvaTrade vanta un eccellente punteggio di 4,5/5 su Trustpilot, il che è un forte indicatore della soddisfazione del cliente. Questo punteggio è superiore a quello di molti concorrenti, tra cui eToro (4,2/5) e XTB (3,6/5), il che dimostra l'affidabilità del servizio e la qualità dell'esperienza utente presso AvaTrade.
- Valutazione dell'app: 4.3/5
- Leva finanziaria: 2:1 a 30:1
- Regolamentazione: ASIC, FCA, CySEC, FMA, FSCA
- Valutazione Trustpilot: 4.5/5
- Indicatori: ICI, MACD, CCI, ATR ecc.
- Funzionalità: Conto demo, copy trading
- Conto islamico: Sì
- Valuta del conto: EUR, GBP, USD, CHF, AUD, ZAR, JPY
- Margin call / Stop out: Sì
- Ordine minimo: NC
- Commissioni di prelievo: 0 €
- Commissioni overnight: 0.05 %
- Deposito minimo accessibile di 100 €
- Nessuna commissione di deposito o prelievo
- Ampia gamma di attività negoziabili, compresi azioni, ETF, Forex, CFD e criptovalute
- Diverse piattaforme di trading disponibili, tra cui MT4, MT5 e TradingView
- Soluzioni di copy trading disponibili tramite ZuluTrade e DupliTrade
- Gli spread sulle criptovalute possono essere più alti rispetto ad alcuni concorrenti
- Nessun trading sociale integrato, a differenza di eToro
- L'interfaccia delle piattaforme può essere complessa per i principianti assoluti
Vantage si distingue principalmente per la sua offerta di programmi di fedeltà e spread competitivi, a partire da 0,0 pips. Queste caratteristiche sono particolarmente attraenti per i trader attivi che cercano di massimizzare i propri guadagni grazie a spread ridotti. Inoltre, il programma di fedeltà di Vantage, che premia i trader regolari, è una caratteristica unica che potrebbe attirare coloro che operano frequentemente. Tuttavia, Vantage potrebbe essere meno adatto ai trader principianti, a causa del suo deposito minimo più alto e del suo punteggio Trustpilot inferiore.
Vantage richiede un deposito minimo di €200, che è più alto rispetto ad altri broker come Eightcap (€100) o anche broker senza deposito minimo come XTB. In termini di costi, Vantage è competitivo, con l'assenza di commissioni di deposito o prelievo, il che è un vantaggio per i trader che cercano di ottimizzare i propri costi.
Vantage offre una gamma di asset tra cui Forex e CFD. Sebbene ciò consenta ai trader di concentrarsi su mercati specifici, l'offerta è più limitata rispetto a quella di broker come eToro o Bitpanda, che offrono una maggiore varietà di asset, tra cui azioni, ETF e criptovalute.
Vantage offre l'accesso a piattaforme popolari come MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5) e Vantage FX Mobile, consentendo una flessibilità in termini di dispositivi di trading. Inoltre, Vantage consente il copy trading, il che è un vantaggio per i trader principianti o per coloro che preferiscono seguire strategie comprovate. È disponibile anche un conto demo, utile per i trader principianti che desiderano familiarizzare con la piattaforma senza rischiare denaro reale.
Vantage ha un punteggio di 3,3/5 su Trustpilot, che è inferiore alla media degli altri broker popolari come AvaTrade (4,5/5) o Eightcap (4,2/5). Questo punteggio più basso potrebbe riflettere alcune lacune percepite dagli utenti, in particolare in termini di servizio clienti.
- Punteggio app: 4,8/5
- Leva finanziaria: 2:1 a 30:1
- Regolamentazione: VFSC, ASIC, FCA, FSCA
- Punteggio Trustpilot: 3,3/5
- Indicatori: Ichimoku, MACD, Bollinger ecc
- Funzionalità: Conto demo, copy trading
- Conto islamico: Sì
- Valuta del conto: AUD, USD, GBP, EUR, SGD, JPY, NZD, CAD
- Margin call / Stop out: Sì
- Ordine minimo: 0,01 lot
- Commissioni di prelievo: €0
- Commissioni overnight: 0,1 - 0,5 %
- Nessun costo per depositi o prelievi
- Copy trading disponibile
- Spread competitivi a partire da 0,0 pips
- Programma fedeltà per i trader regolari
- Accesso alle piattaforme MT4, MT5 e Vantage FX Mobile
- Deposito minimo di 200 €, più alto rispetto ad alcuni concorrenti
- Offerta di attività limitata rispetto a broker come eToro o Bitpanda
- Meno risorse educative rispetto a broker come AvaTrade
Investi utilizzando un robo-advisor
<strong>La nostra opinione sui robo-advisor</strong>
I robo advisor sono una buona scelta per gli investitori che decidono di delegare la gestione del proprio portafoglio e sono disposti a rinunciare a una consulenza personalizzata in cambio di una riduzione sensibile sul costo delle commissioni.
I robo advisor sono consulenti finanziari automatizzati che eseguono le operazioni di investimento per te. Sono relativamente nuovi sul mercato, ma stanno diventando sempre più popolari. Un robo advisor è ideale per quelle persone impegnate che hanno poco tempo per seguire i mercati e che vogliono spendere poco in commissioni.
Ecco come funziona un robo advisor:
- Compila un questionario per valutare il tuo profilo di rischio.
- Questo profilo indicherà al robo advisor come dovrà comporre e gestire il tuo portafoglio.
- Effettua operazioni di acquisto e vendita di ETF. I robo advisor mirano a rendimenti simili sul mercato, riducendo al minimo le commissioni.
Il vantaggio principale di questi consulenti automatizzati è che vengono offerti a commissioni decisamente inferiori rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. Tuttavia, hanno comunque l'obbligo legale di essere inquadrati come gestori di portafoglio.
I vantaggi e gli svantaggi dei robo-advisor sono i seguenti:
- Le commissioni sono spesso sotto l'1%
- Nessun deposito minimo
- Gestione automatizzata del tuo portafoglio
- Ideale per tutti i profili di investimento
- Nessuna consulenza personalizzata
- Il rischio può essere elevato a seconda del tuo profilo
- Le opzioni di investimento sono spesso limitate ai soli ETF
Investi con un consulente finanziario
La nostra opinione sui consulenti finanziari
Un buon consulente finanziario ha un valore incommensurabile. I consulenti finanziari possono fornire consigli di investimento puntuali e pertinenti.
Un consulente finanziario può fare al caso tuo se vuoi investire ma non sei personalmente interessato oppure non sei esperto di mercati finanziari.
I consulenti finanziari si prendono il tempo di conoscere i tuoi obiettivi di investimento e si occuperanno della gestione del tuo portafoglio.
I vantaggi e svantaggi di un consulente finanziario sono i seguenti:
- Gli investimenti sono scelti per te secondo il tuo profilo di rischio e gli obiettivi di investimento
- Rivalutazione periodica e ribilanciamento del tuo portafoglio
- Le performance sono spesso migliori degli investimenti autogestiti
- I consulenti finanziari hanno commissioni più elevate rispetto ad altre forme di investimento
- I livelli di competenza e accreditamento variano notevolmente. Chiunque può autoproclamarsi "consulente finanziario", perciò sceglilo con attenzione e assicurati che sia competente
Che tipo di investitore sei?
Prima di scegliere quale tipo di investimento è ideale per te, è importante conoscere qual è il tuo profilo di rischio. In questo modo, puoi definire in maniera chiara i tuoi obiettivi di investimento.
Inizia facendo a te stesso queste semplici domande:
- Quanto denaro hai disponibile per investire?
- Qual è il tuo orizzonte di investimento: breve, medio o lungo termine?
- Perché vuoi investire?
- Quali sono i tuoi obiettivi di investimento?
- Qual è la tua tolleranza al rischio?
- Quanto sei disposto a rischiare?
Risposte ponderate a queste domande ti aiuteranno a determinare il tuo profilo di rischio. In alternativa, un consulente finanziario può aiutarti in questo processo.
Dopo aver pensato al tuo profilo di investitore, considera i tuoi obiettivi e valuta la tua tolleranza al rischio. Consulta la seguente tabella per i tipi di investimento consigliati a ciascun profilo di investitore.
| Profilo di investitore | Caratteristiche | Tipi di investimento consigliato |
|---|---|---|
| Investitore a rischio minimo |
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| Investitore prudente |
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| Investitore conservativo moderato |
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| Investitore equilibrato |
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|
| Investitore aggressivo |
|
|
| Investitore molto aggressivo |
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