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Come investire per principianti in Italia in 2025

Aggiornato in data 07/02/2025

Guardare al tuo futuro finanziario non significa solo risparmiare denaro, ma anche investire. Se fatto correttamente, ciò permette al tuo denaro di lavorare per te. Ti piacerebbe una maggiore flessibilità finanziaria ed una pensione anticipata o comunque più confortevole? Oggi esistono diverse soluzioni per investire in Italia.

Sei intimorito dal tutte le opzioni di investimento disponibili? Anche se sei già al corrente che investire è importante, potresti non sapere da dove iniziare.

In questa pagina, trovi tutto quello che devi sapere sugli investimento. Scopri quali opzioni sono disponibili in Italia, come funziona investire e quali sono le migliore scelte di investimento che puoi fare in rapporto alla tua situazione e al tuo profilo di rischio.

I nostri strumenti per investire il tuo denaro

Staking di criptovalute

Per gli investitori che vogliono guadagnare una rendita passiva dalle loro criptovalute

Per saperne di più

Trading automatico

Per gli investitori alla ricerca di soluzioni automatizzate per la gestione degli investimenti

Per saperne di più

Exchange di criptovalute

Per gli investitori pronti ad investire in criptovalute

Per saperne di più

Broker forex

Per gli investitori che vogliono saperne di più sul trading forex

Per saperne di più

In cosa si può investire in Italia?

Ci sono tanti investimenti disponibili in Italia. In base ai tuoi obiettivi di investimento e al tuo profilo di rischio, scegli il prodotto finanziario che meglio ti si addice. Ecco una tabella riassuntiva delle diverse tipologie di investimento che puoi considerare:

Tipo d'investimento	Come funziona	Livello di rischio	Rendimento	Liquidità
Azioni	Acquista quote societarie	Alto	Da medio a alto	Molto liquidi. Comprare e vendere azioni è semplice tramite i broker online.
Obbligazioni	Titolo di prestito allo Stato o ad un'impresa	Basso	Basso	La liquidità delle obbligazioni dipende in larga parte dalla situazione finanziaria di chi ha emesso il bond e dal tasso di interesse. Alcuni bond vengono scambiati facilmente, mentre altri no.
Fondi comuni d'investimento	Fondo che mette insieme le risorse di più investitori per acquistare un paniere diversificato di titoli.	Variabile	Variabile	Richiede la consulenza bancaria
ETF (Exchange-Traded Funds)	Gli ETF sono un insieme di titoli messi insieme per essere acquistati in un fondo singolo.	Variabile	Variabile	Comprare e vendere ETF è facile. Sono diversificati come i fondi comuni, ma sono facilmente scambiabili come le azioni.
Criptovalute	Le criptovalute sono valute digitali decentralizzate. Sono molto volatili.	Alto	Alto	Comprare e vendere crypto online è semplice tramite gli exchange di criptovalute.
Materie prime	Speculazione su: oro, petrolio o altre materie prime in Borsa	Medio	Da medio a alto	Forte liquidità e facilità di negoziazione online
Immobiliare	Acquisto di beni immobiliari o investimento in fondi o in azioni di questo settore	Da basso a medio	Da basso a medio	Liquidità variabile a seconda dello stato del mercato

Tipi d'investimento disponibili in Italia

Criptovalute. Le criptovalute sono senza dubbio uno degli strumenti finanziari da considerare in Italia nel 2023 se sei alla ricerca di investimenti volatili e sui quali aspettarsi rendimenti interessanti. Il trading e lo staking di crypto sono accessibili su molte piattaforme.
Azioni & ETF. Investire in Borsa resta ancora una modalità valida per fare fruttare i risparmi. I broker online danno accesso ai mercati borsistici e permettono di costruire un portafoglio composto da azioni o da ETF molto facilmente.
Obbligazioni. Questi titoli di credito permettono di prestare denaro a società o a Stati in cambio di un interesse. Si tratta di un investimento sicuro che converrà soprattutto agli investitori più prudenti.
Fondi comuni d'investimento. Questi fondi permettono agli investitori di negoziare su un insieme di attività diverse con una sola operazione. Sono gestiti da dei professionisti che li ottimizzano per garantire il miglior rendimento possibile.
Immobiliare. Per finire, anche investire nel "mattone" potrebbe essere una forma d'investimento interessante se disponi di un capitale di partenza importante.

Esempi di investimento

Ci sono diverse tipologie di investimenti disponibili per gli investitori, ognuna con i propri vantaggi e svantaggi.

Vediamo più nel dettaglio ogni tipologia di investimento qui di seguito.

Investire in criptovalute & NFT

La nostra opinione su crypto & NFT

Le criptovalute e gli NFT hanno performato in modo impressionante negli ultimi anni, ma sono riservate agli investitori con un appetito al rischio molto alto.

Il mercato delle crypto e degli NFT è in continua espansione e sta attraendo sempre più investitori. Per iniziare ad investire in criptovalute dovrai prima scegliere uno dei migliori exchange crypto e successivamente le coin o il token in cui investire.

Bitcoin ed Ethereum sono le criptovalute più popolari, ma non sono le uniche ad avere potenziale di crescita.

I vantaggi e gli svantaggi dell'investimento in criptovalute sono i seguenti:

Un rendimento potenzialmente elevato
Staking per ottenere una rendita passiva
Elevata varietà di crypto asset

Un mercato molto volatile con un rischio elevato
Richiede una buona conoscenza del mercato: è adatto agli investitori già esperti

Scegli la migliore piattaforma di criptovalute autorizzata in Italia.

Confronta

Investire in azioni & ETF

La nostra opinione sul mercato azionario

Nonostante ci siano nuove opzioni di investimento, il caro vecchio mercato azionario resta una delle opzioni più interessanti per guadagnare da dividendi e plusvalenze.

Comprare e vendere azioni o diversificare tramite l'acquisto di ETF nel mercato azionario è una strategia di investimento collaudata nel tempo. Questo tipo di investimento è consigliato per chi possiede le seguenti caratteristiche:

Orizzonte temporale a lungo termine. Le azioni generalmente offrono un rendimento più alto rispetto ai titoli a reddito fisso, ma sono soggette a maggiori fluttuazioni di mercato. Storicamente, si sono rivelate ottime nel lungo termine. Quando vendi le tue azioni, è possibile guadagnare dalla differenza di prezzo.
Protezione contro l'inflazione. Investire nel mercato azionario può proteggerti dall'inflazione e da tutte quelle imposte che tendono a erodere gradualmente il tuo potere d'acquisto.

I vantaggi e gli svantaggi di investire nel mercato azionario sono i seguenti:

Investimento semplice e ideale per i principianti
Guadagni dai dividendi e dalle plusvalenze
Diversificazione del portafoglio tra azioni value e azioni growth
Ideale per gli investitori con una media avversione al rischio

La volatilità può rendere questo tipo di investimento rischioso e imprevedibile
Richiede una conoscenza approfondita del mercato

Scopri i migliori broker di ETF in Italia

Confronta le offerte

Investire nelle obbligazioni

La nostra opinione sulle obbligazioni

Le obbligazioni sono dei prodotti perfetti per gli investitori che hanno come priorità quella di tenere al sicuro il loro capitale. Il rischio su queste attività è infatti estremamente contenuto poiché sai in anticipo ciò che andrai a guadagnare e che il tuo capitale è protetto.

I titoli di debito (altro termine con cui vengo chiamate le obbligazioni) possono essere emessi da delle società o dagli Stati. L'investitore presta dunque dei soldi a questi attori in cambio di una remunerazione sotto forma di interesse. Ovviamente, il rendimento di questi investimenti è tanto più basso quanto maggiore è la stabilità del paese o dell'azienda a cui si presta denaro.

I vantaggi e gli svantaggi delle obbligazioni sono i seguenti:

Capitale protetto
Ideale per gli investitori che hanno una forte avversione al rischio
Orizzonte di investimento stabile

Rendimento basso
Richiedono un capitale a volte elevato

Investire in un fondo d'investimento

La nostra opinione sui fondi di investimento

I fondi comuni d'investimento permettono agli investitori di impiegare i propri fondi in diversi asset con una sola operazione.

Si tratta infatti di fondi gestiti da dei professionisti che mettono insieme le risorse di molti investitori per investire su diverse attività. Esistono dei fondi sicuri, dei fondi specifici per una classe di attività e dei fondi più speculativi.

I vantaggi e gli svantaggi dei fondi comuni d'investimento sono i seguenti:

Investimento relativamente sicuro
Gestito da dei professionisti
Offre una buona diversificazione

Rendimento medio
Spese elevate

Come investire in Italia?

Gli italiani hanno diverse possibilità per investire, a seconda di come preferiscono gestire il proprio denaro.

Intermediario	Profilo dell'investitore	Tipi di investimento	Caratteristiche
Broker online	Investitore autonomo ed esperto	Investimenti possibili in: criptovalute azioni obbligazioni fondi d'investimento ETF	I broker online sono riservati agli investitori esperti che intendono gestire autonomamente i loro investimenti. Offrono commissioni basse, ma poca consulenza.
Robo-advisor	Tutti i profili. Adatto anche ai principianti.	Permettono di investire in: azioni ETF Obbligazioni Criptovalute	Un robo-advisor automatizza la gestione del tuo portafoglio di investimento in cambio di commissioni minime. Sono ideali per gli investitori che hanno bisogno di aiuto nella gestione dei loro investimenti alle più basse commissioni possibili.
Consulente finanziario	Tutti i profili.	Tutti i tipi d'investimento.	Un consulente finanziario decide la costruzione, la gestione e l'ottimizzazione del tuo portafoglio, cercando di massimizzarne il rendimento in funzione dei tuoi obiettivi e del tuo profilo di rischio.

I diversi mezzi d'investimento in Italia.

Investi con un broker online

La nostra opinione sui broker online

I broker online sono la soluzione di più semplice per chi vuole gestire i propri investimenti in maniera auonoma.

I broker online hanno reso la compravendita di azioni molto più semplice rispetto al passato. Queste piattaforme sono strumenti potentissimi nelle mani degli investitori che sanno come gestire il proprio denaro.

A differenza dei broker tradizionali, qui tutto avviene online a commissioni molto più basse. Lo svantaggio principale è che gli investitori dovranno fare tutto da soli oppure farsi seguire da un consulente finanziario a loro spese.

Per iniziare, ti basta semplicemente creare un account e depositare denaro. A questo punto, puoi inserire ordini e gestire il tuo portafoglio in tempo reale.

I vantaggi e gli svantaggi di investire in azioni con un broker online sono i seguenti:

Accessibile a tutti, anche ai principianti
Commissioni basse
Deposito minimo
Rendimento variabile a seconda degli asset

È riservato agli investitori più esperti
Alcuni strumenti finanziari presentano un elevato livello di rischio

I 3 migliori broker per investire secondo noi

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Punteggio

Scopri di più

Oltre 30 milioni di utenti

#1Raccomandato da Forbes

Raccomandato da Forbes

eToro

Punteggio

4,9

Il 51% dei conti CFD perdono denaro. Non rischiare più di quanto sei disposto a perdere.

5 choses à savoir sur eToro

eToro est-il fiable ?

Oui, eToro est une plateforme fiable, réglementée par des autorités de premier plan à commencer par l'AMF en France, mais aussi la FCA (Royaume-Uni), l’ASIC (Australie) et la CySEC en Europe. Avec plus de 30 millions d’utilisateurs dans le monde, eToro est largement reconnu pour sa sécurité et sa transparence. Selon nos analyses, ce courtier figure parmi les plus fiables du marché, et nous n’avons relevé aucune plainte concernant la sécurité des fonds.

Pourquoi choisir eToro ?

Avec eToro, pas besoin d’être un expert pour commencer. Son interface intuitive et son outil unique, le CopyTrader, vous permettent de copier les meilleurs traders pour apprendre tout en investissant.
Vous accédez à des milliers d’actifs, comme les actions, cryptos, Forex et matières premières, le tout avec une communauté active pour échanger des idées : eToro rend l’investissement simple, interactif et éducatif. C'est un peu le Spotify de l'investissement.

Quels sont les frais chez eToro ?

eToro est transparent sur ses frais : pas de commission sur l’achat d’actions ou d’ETFs. Les spreads varient selon l’actif, mais restent très abordables.
Le dépôt est gratuit, et le retrait fixé à 5 $. Dans l'éventualité où vous restez inactif 12 mois ou plus, des frais de 10 $ par mois s’appliquent.
Enfin, les frais prélevés sont d’ailleurs mentionnés de façon claire sur son site (on ne peut pas en dire autant de tous les concurrents).

À qui s’adresse eToro ?

eToro s’adresse principalement aux débutants et intermédiaires, grâce à sa simplicité et à son approche éducative. Si vous voulez diversifier votre portefeuille ou apprendre en observant les meilleurs traders, cette plateforme est idéale.
Les investisseurs cherchant une expérience moderne et intuitive y trouveront également leur compte avec pour eux un argument à la clef : une vraie variété d’actifs (actions, cryptomonnaies, ETF).

Est-il facile de retirer son argent de chez eToro ?

Oui, retirer vos gains chez eToro est aussi simple que d’investir. Avec des options comme PayPal, virement bancaire ou carte de crédit, eToro traite vos demandes en 1 à 3 jours ouvrables.
La plateforme garantit la transparence des frais, et la procédure est expliquée pas à pas, vous assurant un accès permanent à vos fonds. Après analyse de milliers de cas de clients, aucun problème de la sorte n'a été relevé.

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Quels sont les frais chez eToro ?

À qui s’adresse eToro ?

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Specialista in CFD

Avatrade

Punteggio

4,8

Bonus del 20% sul deposito

5 choses à savoir sur Avatrade

Avatrade est-il fiable ?

AvaTrade est un courtier de confiance, réglementé par des institutions majeures à commencé par l'AMF en France, mais aussi la Banque centrale d’Irlande, l’ASIC (Australie) et la FSA (Japon). En activité depuis 2006, il offre des garanties solides, notamment la séparation des fonds des clients et une conformité stricte aux normes internationales. Avec plus de 300 000 utilisateurs actifs, il inspire confiance aux traders débutants comme expérimentés.

Pourquoi choisir Avatrade ?

AvaTrade combine simplicité et expertise. Les tutoriels, comptes démo et formations gratuites vous aident à apprendre à votre rythme. Les outils avancés comme MT4/MT5 offrent des possibilités infinies une fois que vous progressez. Vous n’avez pas besoin d’être expert : AvaTrade s’adapte à vous.

Quels sont les frais chez Avatrade ?

AvaTrade propose des frais simples et abordables : des spreads fixes compétitifs, aucun frais de dépôt ou retrait, et des coûts d’inactivité évitables avec une utilisation régulière. Vous pouvez vous concentrer sur l’apprentissage et vos investissements, sans surprises au moment de payer.

À qui s’adresse Avatrade ?

AvaTrade s’adresse à tous : les débutants peuvent profiter de contenus éducatifs détaillés et de comptes démo, tandis que les traders avancés trouveront des outils comme le trading automatisé ou les options Vanilla. Si vous cherchez une plateforme fiable pour développer vos compétences ou diversifier vos actifs, AvaTrade est un excellent choix.

Est-il facile de retirer son argent de chez Avatrade ?

Oui, AvaTrade propose un processus de retrait rapide et sûr. Une fois votre compte vérifié, vos demandes sont traitées sous 1 à 2 jours ouvrés. Vous pouvez utiliser des options variées comme les cartes bancaires, le virement ou les portefeuilles électroniques. Tout est conçu pour vous offrir un accès rapide, clair et sécurisé.

Avatrade est-il fiable ?

Pourquoi choisir Avatrade ?

Quels sont les frais chez Avatrade ?

À qui s’adresse Avatrade ?

Est-il facile de retirer son argent de chez Avatrade ?

Specialista nel Forex

Eightcap

Punteggio

4,8

5 choses à savoir sur Eightcap

EightCap est-il fiable ?

Oui, EightCap est une plateforme de confiance, réglementée par l’ASIC (Australie) et la FCA (Royaume-Uni). Depuis 2009, elle assure la sécurité des fonds avec des comptes séparés et un environnement de trading rigoureusement encadré. Si vous cherchez un courtier fiable pour démarrer, EightCap est une valeur sûre, reconnue dans l’industrie.

Pourquoi choisir EightCap ?

EightCap allie performance et flexibilité. La plateforme offre une large sélection d’actifs et des outils comme MT4 et MT5, parfaits pour les traders exigeants. Vous êtes novice ? Pas de problème : ses comptes démo et ses intégrations innovantes comme TradingView rendent l’apprentissage intuitif et efficace.

Quels sont les frais chez EightCap ?

Chez EightCap, les frais dépendent du compte que vous choisissez : les comptes Raw affichent des spreads à partir de 0 pip, avec une commission de 3,5 $ par lot. Les comptes Standard, eux, ont des spreads légèrement plus élevés mais sans commissions. Aucun frais sur les dépôts ni sur les retraits, pour des coûts clairs et maîtrisés.

À qui s’adresse EightCap ?

Que vous soyez débutant ou trader expérimenté, EightCap est conçu pour répondre à vos besoins. Vous débutez ? Profitez de guides et de comptes démo pour comprendre les bases. Vous êtes plus avancé ? Les outils comme MT5 et les spreads compétitifs vous permettront d’aller plus loin dans vos stratégies.

Est-il facile de retirer son argent de chez EightCap ?

Retirer vos gains sur EightCap est simple et rapide. Les demandes sont traitées sous 24 heures et vous pouvez utiliser des options flexibles comme le virement bancaire, les cartes ou les portefeuilles électroniques. La sécurité et la rapidité sont au cœur du service.

EightCap est-il fiable ?

Pourquoi choisir EightCap ?

Quels sont les frais chez EightCap ?

À qui s’adresse EightCap ?

Est-il facile de retirer son argent de chez EightCap ?

Investi utilizzando un robo-advisor

<strong>La nostra opinione sui robo-advisor</strong>

I robo advisor sono una buona scelta per gli investitori che decidono di delegare la gestione del proprio portafoglio e sono disposti a rinunciare a una consulenza personalizzata in cambio di una riduzione sensibile sul costo delle commissioni.

I robo advisor sono consulenti finanziari automatizzati che eseguono le operazioni di investimento per te. Sono relativamente nuovi sul mercato, ma stanno diventando sempre più popolari. Un robo advisor è ideale per quelle persone impegnate che hanno poco tempo per seguire i mercati e che vogliono spendere poco in commissioni.

Ecco come funziona un robo advisor:

Compila un questionario per valutare il tuo profilo di rischio.
Questo profilo indicherà al robo advisor come dovrà comporre e gestire il tuo portafoglio.
Effettua operazioni di acquisto e vendita di ETF. I robo advisor mirano a rendimenti simili sul mercato, riducendo al minimo le commissioni.

Il vantaggio principale di questi consulenti automatizzati è che vengono offerti a commissioni decisamente inferiori rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. Tuttavia, hanno comunque l'obbligo legale di essere inquadrati come gestori di portafoglio.

I vantaggi e gli svantaggi dei robo-advisor sono i seguenti:

Le commissioni sono spesso sotto l'1%
Nessun deposito minimo
Gestione automatizzata del tuo portafoglio
Ideale per tutti i profili di investimento

Nessuna consulenza personalizzata
Il rischio può essere elevato a seconda del tuo profilo
Le opzioni di investimento sono spesso limitate ai soli ETF

Investi con un consulente finanziario

La nostra opinione sui consulenti finanziari

Un buon consulente finanziario ha un valore incommensurabile. I consulenti finanziari possono fornire consigli di investimento puntuali e pertinenti.

Un consulente finanziario può fare al caso tuo se vuoi investire ma non sei personalmente interessato oppure non sei esperto di mercati finanziari.

I consulenti finanziari si prendono il tempo di conoscere i tuoi obiettivi di investimento e si occuperanno della gestione del tuo portafoglio.

I vantaggi e svantaggi di un consulente finanziario sono i seguenti:

Gli investimenti sono scelti per te secondo il tuo profilo di rischio e gli obiettivi di investimento
Rivalutazione periodica e ribilanciamento del tuo portafoglio
Le performance sono spesso migliori degli investimenti autogestiti

I consulenti finanziari hanno commissioni più elevate rispetto ad altre forme di investimento
I livelli di competenza e accreditamento variano notevolmente. Chiunque può autoproclamarsi "consulente finanziario", perciò sceglilo con attenzione e assicurati che sia competente

Che tipo di investitore sei?

Prima di scegliere quale tipo di investimento è ideale per te, è importante conoscere qual è il tuo profilo di rischio. In questo modo, puoi definire in maniera chiara i tuoi obiettivi di investimento.

Inizia facendo a te stesso queste semplici domande:

Quanto denaro hai disponibile per investire?
Qual è il tuo orizzonte di investimento: breve, medio o lungo termine?
Perché vuoi investire?
Quali sono i tuoi obiettivi di investimento?
Qual è la tua tolleranza al rischio?
Quanto sei disposto a rischiare?

Risposte ponderate a queste domande ti aiuteranno a determinare il tuo profilo di rischio. In alternativa, un consulente finanziario può aiutarti in questo processo.

Dopo aver pensato al tuo profilo di investitore, considera i tuoi obiettivi e valuta la tua tolleranza al rischio. Consulta la seguente tabella per i tipi di investimento consigliati a ciascun profilo di investitore.

Profilo di investitore	Caratteristiche	Tipi di investimento consigliato
Investitore a rischio minimo	Forte propensione al risparmio Investimento a breve o medio termine Necessità di proteggere il capitale Non punta a rendimenti elevati	Obbligazioni
Investitore prudente	Marcata propensione al risparmio Accetta una debole perdita di capitale Investimento a breve o medio termine Accetta dei rendimenti bassi Vuole ricevere delle entrate stabili Non punta ad una plusvalenza immediata	Azioni Obbligazioni Immobiliare
Investitore conservativo moderato	Debole propensione al rischio Tollera una variazione a breve termine del suo capitale e dei suoi investimenti Accetta un debole apprezzamento del suo capitale e delle entrate regolari	Azioni Obbligazioni ETF Immobiliare
Investitore equilibrato	Tollera moderatamente una perdita di capitale e il rischio di mercato Può accettare delle deboli variazioni del suo capitale Investimento a medio termine Mira al tempo stesso a un'entrata regolare e a plusvalenze sul lungo termine	Obbligazioni Azioni Fondi comuni d'investimento ETF Criptovalute
Investitore aggressivo	Elevata propensione al rischio Accetta grandi fluttuazioni di rendimento Accetta moderate o grandi perdite di capitale Punta a una grande plusvalenza Orizzonte d'investimento a medio termine	Azioni Criptovalute Trading online
Investitore molto aggressivo	Tolleranza molto forte al rischio Accetta fluttuazioni anche importanti di prezzo e le perdite Dispone di buone conoscenze in materia d'investimento Non cerca un'entrata regolare Orizzonte d'investimento a medio e lungo termine	Azioni Criptovalute Trading online

I migliori tipi di investimento per ciascun profilo di eischio

Tutte le nostre guide su come investire in Italia

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