Quanto costa un'assicurazione viaggio: che cosa sposta davvero il prezzo

C’è una domanda che gli italiani fanno più di ogni altra prima di partire, ed è « qual è la migliore assicurazione viaggio ». Con i dati che abbiamo non sappiamo rispondere, e questa pagina spiega perché: quello che sappiamo, e che possiamo mostrare, è da che cosa dipende il prezzo.

Tutte le cifre che seguono vengono da un’unica rilevazione fatta sul comparatore, datata 3 settembre 2026, su sei profili di viaggio decisi in anticipo. Nessuna è stata digitata: se il rilevamento cambia, cambia la pagina.

I sei viaggi rilevati, e i loro prezzi

Le quattro righe individuali riguardano un viaggiatore adulto, di 35 anni salvo dove indicato. La riga annuale è una formula multiviaggio interrogata sullo stesso viaggio americano. Le colonne « Da » e « A » sono la quotazione più bassa e la più alta restituite per quel viaggio, non un intervallo teorico.

Il prezzo dipende dalla destinazione prima che dalla durata

È la lettura più utile della tabella, e va contro l’intuizione comune, che è « più giorni, più costa ».

21 giorni in Thailandia partono da 44,07 €. 14 giorni negli Stati Uniti, cioè un viaggio più corto di una settimana, partono da 44,30 €: quasi la stessa cifra. E 7 giorni in Francia partono da 18,65 €: il viaggio americano, che dura il doppio, costa 2,4 volte quello francese.

La ragione non è nel numero di notti ma in chi paga il conto se qualcosa va storto. In Francia la tessera sanitaria europea copre una parte delle cure pubbliche, alle stesse condizioni dei residenti. Negli Stati Uniti nessuna copertura pubblica italiana interviene, e il costo di un ricovero resta intero. La polizza non assicura i giorni, assicura quella fattura.

Quattro persone non pagano quattro volte una

Sullo stesso viaggio, il preventivo per 4 persone parte da 159,47 € e quello per una persona da 44,30 €.

Poniamo la divisione, con i suoi due termini: 159,47 € diviso 44,30 € dà 3,6. Quattro viaggiatori, un rapporto di 3,6: la formula familiare applica uno sconto rispetto a quattro polizze individuali, e la rilevazione lo misura.

Attenzione però al numero che questo sconto non riguarda. Il prezzo scende, il massimale no: una polizza familiare può fissare un tetto per persona oppure un tetto unico per l’intera polizza, e sono due contratti molto diversi dietro lo stesso risparmio. È la riga da leggere prima della cifra.

L’età non sposta il prezzo d’ingresso, sposta la scelta

Il viaggiatore di 68 anni e quello di 35 hanno lo stesso viaggio negli Stati Uniti e la stessa quotazione di partenza, 44,30 €. Il luogo comune secondo cui « dopo i 65 anni si paga di più » non si legge in questa rilevazione.

Quello che si legge è un’altra cosa, e conta di più: le quotazioni restituite passano da 11 a 4. Più della metà dei contratti smette di rispondere. La banda si stringe anche in alto, da 271,20 € a 168,37 €, perché a uscire sono soprattutto le formule più ricche.

Dopo una certa età il problema non è il prezzo: è che il mercato si restringe, e con lui la possibilità di scegliere il livello di copertura. I limiti d’età e il trattamento delle patologie preesistenti sono scritti nelle condizioni di ogni contratto, e vanno letti prima di guardare la tariffa.

L’annuale: il calcolo, non la conclusione

La formula multiviaggio parte da 186,45 €. Un singolo viaggio di 14 giorni negli Stati Uniti parte da 44,30 €.

Il calcolo del pareggio è questa divisione, e la poniamo davanti a te senza concluderla al posto tuo: 186,45 € diviso 44,30 € dà 4,2. Oltre quel numero di viaggi equivalenti nello stesso anno, l’annuale costa meno di tante polizze singole; al di sotto, costa di più.

Due precisazioni che il numero da solo non dà. La prima: il pareggio dipende dai viaggi che farai davvero, e viaggi europei brevi partono da 18,65 €, il che sposta parecchio la soglia. La seconda: la rilevazione restituisce 2 sole quotazioni annuali, contro 11 per il viaggio singolo. Su un mercato così stretto il confronto va rifatto sulle proprie date, non ereditato da una media.

Perché qui non troverai « la migliore »

Torniamo alla domanda di partenza, con il numero che la rende senza risposta.

Sullo stesso viaggio, stessa destinazione, stessa durata, stesso viaggiatore, le 11 quotazioni vanno da 44,30 € a 271,20 €. Lo scarto fra la più bassa e la più alta è di 6,1 volte. Sul viaggio francese arriva a 14,5 volte.

Un mercato in cui la stessa richiesta riceve risposte che differiscono di tanto non sta vendendo lo stesso prodotto a prezzi diversi: sta vendendo prodotti diversi. Dietro lo scarto ci sono il massimale di spesa medica, la presenza o meno dell’annullamento, la franchigia, il trattamento delle patologie preesistenti, l’inclusione degli sport.

Nominare un vincitore vorrebbe dire scegliere al posto tuo quale di queste garanzie conta, e non lo sappiamo. Quello che possiamo fare è mostrarti da dove viene la differenza, e lasciarti confrontare i contratti sul tuo viaggio.