Qual è la migliore banca online in Italia nel 2024?
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Hai bisogno di effettuare un bonifico, ma la filiale sta per chiudere? Un tempo poteva essere un problema. Oggi, grazie all'avvento della digitalizzazione, puoi gestire le tue attività finanziarie in qualsiasi momento e ovunque ti trovi con una banca online.
Ma cos'è e come funziona una banca online? Quali sono le migliori banche online sul mercato? E quale banca online scegliere?
Consulta il nostro comparatore gratuito per scegliere quale delle migliori banche digitali in Italia può essere ideale per te. In più, ti verranno elencate tutte le caratteristiche principali che rendono le banche online una valida alternativa per risparmiare tempo e denaro.
Le 8 migliori banche digitali in Italia nel 2024:
- Mediolanum Selfy Conto - La migliore banca online gratis per i giovani under 30.
- FinecoBank - La migliore banca online per trading e investimenti.
- ING Conto Arancio - La miglior banca online con deposito ad alto rendimento.
- Tinaba - La miglior app di mobile banking con salvadanai e roboadvisor.
- Revolut - La miglior app di online banking con conto multivaluta.
- HYPE - La miglior app bancaria con cashback.
- Wise - La migliore app per inviare denaro all'estero.
- Flowe - La banca online con la maggior attenzione per l'ambiente.
Classifica - Top 8 migliori banche online in Italia
Mediolanum Selfy Conto : La migliore banca online gratis per i giovani under 30
Selfy Conto è il conto corrente online proposto da Banca Mediolanum. Questo conto è a zero canone mensile per tutti gli under 30 e viene offerto gratis per tutti per il primo anno. Inoltre, consente di prelevare senza commissioni in tutta l'area Euro con la carta di debito inclusa nel canone del conto corrente.
Chi apre Selfy Conto online e accredita lo stipendio oppure effettua almeno 1000€ di acquisti con la Mediolanum Card nei primi 3 mesi dalla sottoscrizione riceve un buono Amazon del valore di 100€.
Aprire Selfy Conto è molto semplice e veloce se in possesso dell'identità digitale o SPID. L'app Mediolanum permette di consultare saldo e movimenti, pagare tramite lo smartphone, pagare bollette e tasse inquadrando il codice QR con la fotocamera ed effettuare operazioni di trading online.
- Conto corrente gratis per gli under 30
- Bonifici online gratis
- Prelievi gratis in area Euro
- Addebiti diretti per pagare le utenze gratuiti
- Canone a pagamento se hai più di 30 anni
- Manca l'opzione multicurrency
FinecoBank : La migliore banca online per trading e investimenti
FinecoBank è una società di intermediazione mobiliare (SIM) che offre una vasta gamma di servizi bancari, tra cui un conto corrente online gratis per tutti gli under 30.
La banca è famosa soprattutto per offrire servizi di trading online e investimenti, anche con l'ausilio di un financial advisor dedicato. Il conto corrente online di FinecoBank è innovativo e consente di effettuare tutte le operazioni tramite home banking o l'app per smartphone.
Inoltre, FinecoBank supporta il multicurrency per poter detenere più valute su un unico conto.
- Gratuito per gli under 30 con condizioni vantaggiose anche sul trading online
- Maxi prelievo di contanti gratuito
- Conto multicurrency in 21 valute
- Gestione del conto interamente online
- Canone a pagamento se hai più di 30 anni
- Commissioni di trading elevate
ING Conto Arancio : La miglior banca online con deposito ad alto rendimento
Conto Arancio è una delle migliori soluzioni di banca online, soprattutto per la possibilità di pagare canone zero e ricevere un interesse sui depositi (3% annuo lordo per i primi 3 mesi).
Il conto corrente Arancio si può sottoscrivere online con procedura interamente digitale ed è gratis scegliendo di effettuare le opinioni online. Su richiesta, è possibile attivare un modulo "Zero Vincoli" che consente anche di prelevare contanti senza commissioni. Il canone di questo modulo è riducibile a zero accreditando lo stipendio o la pensione.
- Conto corrente con deposito a tasso di interesse competitivo
- Canone mensile gratuito o riducibile
- Puoi gestire tutte le operazioni online o tramite il Servizio Clienti telefonico
- Limitazioni nell'utilizzo del conto se non accrediti lo stipendio
- Dopo 3 mesi, il conto deposito rende solo lo 0,5% lordo
Tinaba : La miglior app di mobile banking con salvadanai e roboadvisor
Nato da un'idea di Banca Profilo, Tinaba è l'acronimo di "This Is Not A Bank". L'app Tinaba è in realtà un conto online gratuito con IBAN italiano e dotato di una carta prepagata.
Tramite l'app Tinaba hai la possibilità di gestire le spese in maniera condivisa, effettuare trasferimenti di denaro, raccogliere le quote per un regalo invitando i tuoi amici a versare il loro contributo.
Inoltre, Tinaba è un conto deposito ad alto rendimento che consente anche di accantonare denaro in salvadanai ed investire in mercati e criptovalute. In più, ricevi un cashback ogni volta che spendi con la carta.
- Gestione semplificata di entrate e uscite
- Trasferimento di denaro diretto con contatti e amici tramite l'app Tinaba
- Piani di investimento con roboadvisor
- Limite annuale di 12 prelievi gratuiti
- Limite mensile di 4 bonifici gratuiti al mese
Revolut : La miglior app di online banking con conto multivaluta
L'app Revolut offre un conto corrente online per gestire il tuo denaro. Munito di opzione multicurrency e della possibilità di investire, risulta particolarmente ideale per chi effettua viaggi all'estero grazie a tassi di cambio favorevoli e senza commissioni nascoste.
Il conto Revolut è dotato di opzioni per richiedere pagamenti in denaro, dividere le spese con gli amici, mettere denaro da parte in salvadanai e pagare le bollette.
In più, con Revolut puoi collegare tutti i tuoi conti bancari all'interno della stessa app e gestire i tuoi servizi in abbonamento, bloccando quelli indesiderati.
- Conto multivaluta con pagamenti senza commissioni di cambio
- Strumenti di budgeting
- Investimenti in metalli e criptovalute
- Limitazioni sulle transazioni gratuite a seconda del tipo di conto scelto
- Servizio clienti limitato
- Prelievi gratuiti limitati
HYPE : La miglior app bancaria con cashback
HYPE è un'app italiana nata da un'idea di Banca Sella. Nella pratica, HYPE è un conto corrente online dotato di IBAN e carta prepagata.
I titolari di una carta HYPE possono scegliere tra tre opzioni di conto, ciascuno con caratteristiche e limiti ben distinti. Nel complesso, offre la possibilità di analizzare le spese tramite un radar dedicato, di aprire box per risparmiare denaro e di investire in Bitcoin, azioni, ETF e metalli.
Infine, ogni volta che effettui acquisti online con la carta HYPE puoi ricevere un cashback fino al 10%.
- Cashback sui tuoi acquisti online
- Bonifici online gratis
- Possibilità di investire in Bitcoin
- Il conto gratuito ha forti limitazioni
- Manca l'opzione multicurrency
- Problemi durante la registrazione secondo le recensioni HYPE su Trustpilot
Wise : La migliore app per inviare denaro all'estero
Wise è un conto multivaluta ed uno dei prodotti più conosciuti per inviare denaro all'estero a basso costo.
Nato come TransferWise, money transfer per risparmiare sui trasferimenti che coinvolgono i cambi di valuta, ha poi ampliato i suoi servizi ed offre un conto online con IBAN o conti bancari con estremi locali in 10 valute base.
Inoltre, offre la possibilità di detenere un saldo in più di 50 valute diverse e di sfruttare opzioni quali la conversione automatica per cambiare denaro quando il tasso è più vantaggioso.
- Conto multivaluta
- Commissioni trasparenti
- Tasso di cambio reale
- Limite di prelievo senza commissioni troppo basso
- L'assistenza clienti impiega troppo temop nel rispondere
- Costoso e inutile se non viaggi o effettui transazioni all'estero
Flowe : La banca online con la maggior attenzione per l'ambiente
Flowe è una banca online interamente digitale e l'unico con un'attenzione particolare per la sostenibilità ambientale.
Al posto del tradizionale cashback, Flowe ha istituito il "freshback": ogni 100 pagamenti effettuati con la carta, Flowe pianterà un albero in Guatemala.
L'app Flowe è dotata di tre opzioni di conto, una gratuita e le altre due a pagamento. Complessivamente, il conto online Flowe permette di effettuare bonifici gratuiti, prelevare contanti, creare drop di risparmio per mettere denaro da parte e categorizzare le spese in maniera automatica.
- Carte ecosostenibili in legno o plastica biodegradabile
- Freshback per piantare un albero ogni 100 pagamenti
- Bonifici gratuiti
- Forti limitazioni nell'opzione di conto gratuita
- Manca l'opzione di conto multicurrency
- Bonifici extra SEPA non disponibili
Che cos'è una banca online?
Una banca online, nota anche come banca virtuale o banca digitale, è un'istituzione finanziaria che opera esclusivamente tramite Internet. A differenza delle banche tradizionali, infatti, le banche digitali sono sprovviste di filiali fisiche e permettono ai clienti di effettuare transazioni e gestire i loro conti tramite l'online banking su un sito web o un'app di mobile banking.
Tutti i servizi bancari offerti da una banca online sono simili a quelli offerti dalle banche tradizionali. Vediamoli nel dettaglio:
- Conto corrente con il quale inviare bonifici online, ricevere l'accredito dello stipendio o pagare le bollette
- Conto deposito online
- Prestiti online
- Carte di credito
- Trading online e investimenti
Buono a sapersi
Le banche online sono sicure? Le banche digitali utilizzano tecnologie di crittografia avanzate per le transazioni e le più sofisticate misure di sicurezza per proteggere i dati sensibili dei clienti.
Quale banca online scegliere?
Aprire un conto presso una banca online ha alcuni vantaggi indiscutibili. Vediamo insieme quali sono:
- Accessibilità e comodità. Le banche online non sono legate agli orari di ufficio tradizionali. Quando hai bisogno di effettuare un bonifico o controllare se ti è arrivato lo stipendio, ti basta accedere all'app di mobile banking per avere tutti i servizi bancari che desideri.
- Trasferimenti internazionali veloci ed economici. Nella maggior parte dei casi, le banche digitali sono dotate di un conto multivaluta o comunque supportano la possibilità di inviare denaro all'estero a basso costo.
- Assistenza continua. Sebbene siano per lo più sprovviste di filali fisiche, le banche digitali hanno più canali di assistenza tramite telefono, email o live chat con orari più estesi rispetto alle banche tradizionali.
- Notifiche di spesa istantanee. Ogni volta che effettui una transazione in ingresso o in uscita ricevi una notifica push sul tuo telefono.
- Gestione dei risparmi. Tramite l'app o il sito di mobile banking di un conto corrente online, è possibile creare budget per determinati obiettivi di spesa attivando funzioni come il risparmio automatico, l'arrotondamento dei centesimi e altro ancora.
5 cose da sapere sulle banche online
Costi e commissioni
Le banche tradizionali addebitano costi maggiori ai propri clienti, dal momento che devono pagare gli affitti delle filiali bancarie ed i dipendenti che ci lavorano all'interno. Bisogna considerare costi fissi, tra cui le spese per l'apertura e la gestione del conto, più costi variabili come i prelievi agli sportelli ATM ed altre operazioni non incluse nel canone mensile del conto.
Invece, le banche online hanno costi ridotti e sono spesso dotati di un'opzione di conto corrente online gratis. Inoltre, hanno spesso costi riducibili in base all'età del cliente o scegliendo di accreditare lo stipendio mensile.
| Banca | Conto corrente gratis? |
|---|---|
| Mediolanum - Selfy Conto | per tutti gli under 30 |
| FinecoBank | per tutti gli under 30 |
| ING - Conto Arancio |
Uso del contante
Mentre le banche tradizionali sono ancora legate all'uso di contanti e assegni, le banche digitali scoraggiano l'uso di questa forma di pagamento.
I pagamenti tramite smartphone o con carta sono ritenuti più comodi e sicuri. Per limitare l'uso del contante, spesso le banche online impongono limiti sui prelievi mensili gratuiti.
| Banca | Limite prelievo giornaliero gratuito |
|---|---|
| ING - Conto Arancio | 3000€ |
| Revolut | 200€ |
| Wise | 200€ |
Conto multivaluta per viaggiare
Le banche online sono specializzate nel mettere a disposizione dei propri clienti un conto multivaluta, ideale se devi viaggiare all'estero per motivi di lavoro o di svago.
Un conto multivaluta è importante perché ti consente di risparmiare tempo e denaro. Infatti, non sarai costretto a recarti ad un money changer per prelevare valuta locale. Inoltre, questa soluzione è di solito piuttosto costosa in termini di commissioni ed il tasso di cambio applicato è spesso poco competitivo.
| Banca | Conto multivaluta |
|---|---|
| Fineco Bank | |
| Revolut | |
| Wise |
Mobile banking per gestire tutto dal tuo smartphone
Mentre le banche tradizionali richiedono di recarti in filiale per effettuare le principali operazioni bancarie, le banche digitali hanno tutti i servizi integrati all'interno dell'app mobile dedicata.
In più, alcune di queste banche hanno anche l'accesso ai servizi di internet banking tramite il tuo computer.
Cosa succede se dimentichi il PIN o smarrisci la carta
Poiché l'accesso al conto corrente online può avvenire in qualsiasi momento, anche la gestione degli imprevisti è più semplice.
In caso di furto o smarrimento della carta, ti basta entrare nell'app di mobile banking e bloccare immediatamente il conto corrente e tutte le operazioni che puoi effettuare con la carta. Ciò evita il fastidio di dover telefonare al servizio clienti ed attendere con ansia finché il problema non viene risolto.
Inoltre, le migliori app bancarie sono dotate di un servizio che ti consente di memorizzare il PIN o di sostituirlo con il riconoscimento biometrico tramite impronta digitale o scansione del volto. Ciò rende anche inaccessibile il conto anche qualora dovessi subire il furto dello smartphone.
Come aprire un conto in una banca online?
Per aprire un conto corrente online, confronta le opzioni disponibili nel nostro comparatore e scegli quello che ritieni ideale per le tue necessità.
Una volta effettuata la scelta, la procedura può variare leggermente a seconda della banca ma generalmente dovrai seguire questi punti:
- Accedi. Entra nel sito web della banca e clicca sull'opzione che ti consente di aprire un conto corrente online, tipicamente un pulsante con la scritta "Apri un conto" o qualcosa di simile.
- Compila il modulo. Il primo passaggio da compiere è quello di fornire tutti i dati necessari alla tua registrazione. Dovrai inserire informazioni quali il tuo nome completo, indirizzo, data di nascita, numero di telefono ed indirizzo email.
- Identificazione. Per confermare che sei tu il futuro intestatario del conto corrente, ti verrà richiesto di caricare la foto di un documento di riconoscimento (carta d'identità o passaporto) e della tessera sanitaria (o codice fiscale). Inoltre, potresti dover effettuare il riconoscimento tramite webcam oppure inviando un selfie con il tuo volto e i documenti in vista.
- Accetta e firma. Leggi attentamente tutti i termini e le condizioni del contratto, accettando anche le politiche della banca in materia di trattamento dei dati personali. Se sei d'accordo, accetta siglando il contratto con a firma digitale.
- Deposita denaro. A questo punto, ti verrà richiesto di effettuare un primo bonifico per attivare il conto corrente che dovrà corrispondere almeno alla cifra per coprire l'eventuale canone mensile. Se il bonifico avviene tramite un conto corrente intestato a tuo nome, questo potrebbe valere anche come identificazione.
- Conferma e attivazione. Dopo aver completato la registrazione ed effettuato un deposito iniziale, riceverai conferma tramite email che il conto corrente è aperto e risulta attivo.
Come chiudere un conto corrente online?
Chiudere un conto corrente online è gratuito e senza penali, come previsto dal decreto Bersani. Il modo più semplice è quello di inviare un modulo pre-compilato tramite PEC indicando di voler chiudere il conto. Dovrai prima controllare che non ci siano operazioni in corso. Inoltre, che riconsegnare eventuali carte di pagamento tagliate a metà.
Il nostro verdetto: conviene aprire un conto in una banca online?
- Costi ridotti. Le banche online tendono ad offrire tariffe e commissioni inferiori rispetto alle banche tradizionali.
- Uso ridotto o nullo di contanti e assegni. Vengono privilegiati bonifici online e pagamenti con carta o tramite lo smartphone.
- Conto multivaluta. Consente di detenere fondi di diverse valute per effettuare transazioni internazionali online o quando viaggi all'estero.
- Mobile banking. Puoi gestire tutte le operazioni del tuo conto corrente online tramite un'app da scaricare sul tuo smartphone.
- Assenza di filiali fisiche. Non è necessario recarsi in banca per effettuare operazioni bancarie.
- Assenza di contatto umano. Se preferisci recarti di persona in banca, un conto corrente online non è ideale per te.
- Limiti di prelievo. Alcune banche online addebitano commissioni di prelievo per scoraggiarti ad utilizzare il contante e mantenere bassi i costi.
